让三责险减轻车祸“伤痛”

在保险观念已普及的当下，依旧有人对于三责险认识不清晰，而保险公司的一个案例最能说明其重要性。2016年9月，一辆大卡车在行驶的过程中抛锚，由于种种原因，卡车没有及时被拖离开该段路面，停在了公路上，占据了3股车道的最右道。

次日凌晨，22岁的徐某驾驶摩托车匆匆驶来，由于可见度低，并没有注意到停在路上的卡车，直接撞在了大卡车后半挂的尾部，挡板的惯性将徐某和摩托车身一起推进了卡车肚里，徐某被死死地卡在两车之间，不得动弹。直到半小时后才被救出来送至医院抢救。最终因抢救无效身亡。

徐某的家人索赔30.7万元，但与肇事的卡车所在的运输队协商赔偿未果，最终闹上了法庭。法庭调查后认定，卡车所属的运输队在某保险公司投保三责险，保险金额为20万，期限为1年。经核算，死者家属的各项损失为20.7万元，其中运输队已支付1.8万余元。审判给出了明确的说法：根据相关的行政规章和对机动车管理方面的规定，故法院判决保险公司赔偿徐某父母20万；余下的7000多元和运输队的4400元损失，由运输队和徐某父母按四六分担，相互抵冲；此外，运输队支付徐某父母1.8万精神损害抚慰金。

近日来，“唐山黄淑芬”事件引起全国人民的愤慨，遇到此类事件，无论是受害者还是肇事者，承受的伤痛和压力都是巨大的。受害者如何最大程度得到抚慰，肇事者又如何利用保险最小程度偿付损失呢？

对此，拥有多年保险理赔经验的车险代理商郑旭平表示，三责险已成为交强险赔付的一种补充，成为所有车主都必选的基本商业险种。

三责险全称为机动车第三者责任保险，它与车损险、车上人员责任险、机动车全车盗抢险一起，构成了商业车险的四类主险。它是指保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。

对此，保险专业人士建议购买三责险的注意事项，由于现行人伤医疗费用较高，一般赔付金额都在几十万到上百万之间，所以车主在购买第三者责任险时可适当选择高保额，以便获得超出交强险赔付额度之外的赔付保障。尤其是新手车主，上路经验不足，在选择第三者责任险保额时不应太低；还有经常外出跑长途的车主，在途中的时间较长，风险相对较大，也应适当选择高额度三责险，以规避风险。

本报记者薛凯

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