普通的工薪家庭要如何理财？这三点先学会

“对于普通的工薪家庭，他们应该怎么理财？”坦白讲，这个问题很实际却也难有一个约定的答案。

家庭就是小社会，维持它的正常运转可不容易。

在学校的时候，每月赚外快3000多元，想怎么花就怎么花。工作后，工资比3000元翻了几倍，日子却过得捉襟见肘。

要每月存钱。未来谁也不知道会发生什么，未雨绸缪总没错。

要给爸妈买东西，送爸妈去旅游；要买衣服、化妆品；要付水电网费；要买菜、柴米油盐……

这个只是一个单身青年的日常，如果是一个家庭，琐碎的支出可能更多。有了孩子，支出更会直接翻倍。

针对普通工薪家庭，笔者有几点理财建议：1负债与总资产的比率应小于50%

用债务除以总资产，如果小于50%，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，家庭可能产生财务危机。

贷款买房前，不妨在心底算算。如果一套房子100万，贷款50万，还好；如果一套房子150万，需要贷款100万，还是再想想。

另外，月供占总收入的多少才不会影响生活品质？

一般来说，银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。至于不影响生活品质，见仁见智。就笔者来讲，30%为宜，上限是45%，不能再多了。2投资比例最好超过50%

投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。

如果你的投资比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭财富有可能处于一个良性循环；如果投资比例在50%以下，就需要反思调整了。注意，这里说的投资刨除各种资金盘以及按日算利率的平台。在笔者看来，掏钱买这些东西根本不算投资，没打水漂就是上天眷顾。3流动性比率不要过高

用流动性资产除以每月支出，就是流动性比率。

所谓流动性资产，指的是在危机出现时，能够迅速变现而不会带来损失的资产，比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金。

流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在笔者看来，小家庭要想良性运转，流动性比率不能过高。

有稳定收入来源的家庭，流动性比率在3左右即可；没有稳定收入来源，该数值最好在6—8之间。

(据和讯网)

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