央行发布新规明确——第三方支付客户备付金集中存管保障客户资金安全，引导非银行支付回归本源

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据新华社消息 快速发展的非银行支付（第三方支付）在便利网民购物的同时，也滋生出新问题。部分机构依赖上了吃客户备付金利差，甚至一些支付机构挪用、占用客户备付金。

中国人民银行日明确，建立非银行支付机构客户备付金集中存管制度，纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导其回归业务本源。

客户备付金存放分散乱象横生

客户备付金，是支付机构预收客户的待付资金，所有权属于客户，不属于支付机构。保障客户备付金安全，涉及公众利益，一直是监管的重中之重。

随着非银行支付业务的飞速发展，备付金规模在不断增长。央行数据显示，非银行支付机构客户备付金余额已从年底的亿元，增长到去年三季度末的亿元；客户备付金利息收入占非银行支付机构总收入的9.％，占净利润的比例更高。

在利益诱惑下，一些支付机构偏离了提供支付服务的主业，通过扩大客户备付金规模赚取利息收入，变相“吃利差”，甚至出现了挪用、占用客户备付金等违法行为。

最终实现全部集中存管

在互联网金融专项整治大背景下，非银行支付机构客户备付金集中存管、统一纳入监管视线，已成为大势所趋。

这次央行明确要求，非银行支付机构应将部分客户备付金，交存至指定机构专用存款账户，首次交存的平均比例为％左右，最终要实现全部客户备付金集中存管。

根据央行安排，各机构首次交存的具体比例根据业务类型和分类评级结果综合确定。从业务类型看，交存比例由低至高分别是：银行卡收单机构、网络支付机构、预付卡发行和受理机构。从分类评级看，风险较高的交存比例较高，风险较低的交存比例较低。交存金额根据上一季度客户备付金日均余额计算，每季度调整一次。

央行支付司有关人士介绍，备付金集中存管采用分步骤交存的办法，给相关机构适应期。第一期在今年4月日集中交存，随后逐渐提高交存比例，未来最终目标是，非银行支付机构办理的所有业务都在一个账户里面完成收、付。

为实现这一最终目标，相关基础设施正在抓紧建设。央行正在指导中国支付清算协会，组织建设非银行支付机构网络支付清算平台（即“网联”）。未来通过这个平台，非银行支付机构只需要开立一个银行账户，即可办理客户备付金的所有收付业务。

引导支付机构提高服务质量

值得注意的是，根据央行此次出台的办法，非银行支付机构存交到指定机构专用存款账户的客户备付金，是不计息的，而此前备付金是计息的。从计息到不计息，这个变化是为什么？

央行支付司有关人士解释说，不计利息是为了防止非银行支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺业务发展激励机制，引导其回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。之所以分步实施，是希望把政策意图先释放出去，让非银行支付机构根据政策要求，逐步调整未来业务方向，进行有效转型。

非银行支付是网购中常用的工具，这次的备付金集中存管是否会影响百姓正常网购？央行支付司有关人士明确回应，这项政策的实施，对支付机构会产生一些影响，但对老百姓使用非银行支付没有任何直接影响，只会让老百姓的资金更安全。

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