开学给孩子买份适合的商业险 ▋牛颖惠

随着学校开学，孩子们又将度过新学期。好动是孩子的天性，很多意外不可不防，保险专家建议，作为家长可以根据具体情况买一份合适的保险。

调查显示，意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

为保障学生安全，中小学校一般在入学时就让学生购买“学生平安保险”，这是专为在校学生设计的带有公益性质的险种。

专家表示，“学平险”最大的优势是保费便宜，保障范围较全面，可以在扣除基本医疗保险或其他途径报销金额后，按约定的免赔额和赔付比例给付保险金。这款保险的限制非常明显：在各个方面保障的金额都比较低，须满足社保报销的条件，很多自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。学平险是一种广覆盖、低保障的保险，在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。

例如，费用便宜、保障充足是人身意外保险的特点。现在很多人身意外险均可附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。

此外，还可以考虑为孩子提早买一份重大疾病保险，可以附加住院补贴的全面健康保险计划。这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费/自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗，最大程度地降低因孩子的各种健康风险带来的经济损失。

此外，珠江人寿理财专家提醒，买保险要谨防重视小孩、忽略家长的做法。家长在为小孩购买保障前，应先为自己构筑保障。  

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