盗抢险玻璃险 汽车保险一定要分清楚

在有车一族里，保险是一项必不可少的项目，而且每年都要买。除了强制险都一样外，商业险种也分为很多种。西昌曾女士保险到期，选择强迫症的她很想给业务员说来一套就行，至于什么险种，真是傻傻分不清。保险条款虽多，也比较复杂，但是作为车主，其直接影响到自己的权益，不可不了解。

全保不保全

大家广泛认知的车险名词中，“全保”当属误导性最高的一个车险名词。顾名思义的“全”字其实并没有想象中那么全，只要购买了交强险、4个商业险主险，再加上最常购买的几个附加险和不计免赔，这份车险基本就可称作“全保”，而它保障的范围也不包含所有情况。

一般来说大家认可的汽车全保指：交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等这几项，有条件还可以附加盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。例如一些公司推出的全保，并不包含玻璃破碎和不计免赔，当汽车仅玻璃破碎将不能得到赔偿，而不购买不计免赔险，因事故造成的损失可能得不到全额赔偿。

当前，各保险公司的赔偿尺度也不一样，推出的保险方案也相去甚远，所以消费者应明确所有的条款和内容后，再决定购买。千万不要被推销人员天花乱坠的游说，而在“全保”概念的伪装下购买，否则到时会索赔不成功。

盗抢险只针对车

盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。

有些车主经历了车窗被砸，物品被盗事件，但在报损时并没有赔偿，盗抢险是针对保险车辆的整车产生的险种，车主车内的物品损失只有拨打110或就近去派出所，保险公司的理赔项目并不包含这些。

既然车内物品不纳入被盗抢的保险情况，那车上玻璃的总该计入险内吧。这里就要提到附加险中的“玻璃单独破碎险”。玻璃险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃破碎的损失的一种商业保险。玻璃破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况。

并非玻璃都赔

玻璃险也不是车上所有玻璃都能赔，相应的免责条款中，“车辆玻璃单独破碎不含灯具、车镜玻璃”。意思就是玻璃险只赔付前后挡玻璃和车窗的单独破碎，而车灯、后视镜虽同为玻璃材质，但不在玻璃险的赔付范围内，除非在事故中造成损坏。如果碰巧被盗的是包含玻璃的后视镜，这块玻璃除非是事故中受损，被盗了也是不赔付的哦。

天窗部分大部分保险公司都是通过车损险赔付，原因是天窗被定义为车身的一部分，不算是“玻璃”。不同的是，不同的保险公司对于这块都设定了一个免赔率，不同的保险公司针对附加险的理赔方式和赔付率都不一样，有的公司分类没那么细，赔付都由主险负责，无需在购买附加险上花心思。

在投保方式上，玻璃险也分种类，车主需根据车辆类型选择玻璃投保类型，分为进口玻璃和国产玻璃，你的车是进口车就选择进口玻璃，国产的就选择国产玻璃。保费上几十块钱的差价实际在赔付金额上相差颇大。

本报记者 贵志龙

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