隐瞒事实投保骗保险金需承担法律后果

今年，人民法院审结了一起被保险人带病投保的人身保险合同纠纷案件。该案件当事人投保时没有如实告知身体健康状况，带病投保，被保险人发病后持保险合同要求保险公司理赔，双方就“投保人如实告知义务”的行使产生争议和分歧。对于被保险人隐瞒病情投保，保险公司该不该赔偿成为了大家关注的焦点。

案情回顾

2014年3月12日，投保人李某在某保险公司购买了一份险种为分红型保险，被保险人是本人，该保险的受益人为李某之女。基本保险金额为5万元，每年缴费1万元，交费期间5年，保险期为2014年3月13日零时起至2024年3月12日24时止。同时，李某签下了相关保险合同，合同中约定三种身故保险金在保险责任范围内，即疾病身故保险金、特定交通工具意外伤害保险金、一般意外伤害身故保险金。此外，李某投保时在保险合同申明栏中，对其未患有精神疾病等条款进行了签字确认。但当投保人向保险公司支付第一期保险费10000元后，却于当年7月坠楼自杀身亡。

受益人状告保险公司 诉求被法院驳回

当投保人李某自杀身亡后，其受益人李某的女儿要求保险公司对其进行理赔。但是经过保险公司的详细调查和走访发现，被保险人李某自2011年11月至2013年9月期间，曾多次在某医院精神科接受精神疾病治疗，且被诊断为精神分裂症，长期服用抗精神病药物。

为此保险公司认为，投保人在投保之前未将自己患有精神病的事实进行告知，且合同中投保人李某也曾签字表示自己未患有精神病，违反了相关的保险合同，保险公司不应予以理赔。于是受益人李某的女儿对该保险公司提出诉讼，要求保险公司进行理赔。

人民法院对此案件进行了相关的审理。最后，审理法院认为，李某在与保险公司签订保险合同时，隐瞒患有精神病的客观事实，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一、四款之规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。遂法院作出判决表示，李某之女的诉求无事实及法律依据，且与合同约定相悖，要求保险公司对其进行理赔的诉求不予支持。

购买保险 投保人要履行如实告知义务

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。每个人在购买保险时一定要慎重填写投保单，要履行如实告知的义务，否则当发生事故后，不但得不到保险赔偿，还会失去所交保险费。此外，投保人在购买保险时，一定要详细地了解各种保险的责任范围和一些相关要求，确定购买该保险后自己需要履行的义务，避免出现不必要的争议。根据我国保险法【如实告知义务】规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 如果投保人故意或因过失隐瞒身体健康状况或既往病史等情况，保险公司将不负赔偿责任，且有权解除合同。如果属故意隐瞒，保险公司还有权不退还保险费。

诈骗保险金 应承担的法律责任

我国《刑法》第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；

（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；

（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。

单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。

保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。本报记者 王慧

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