10月24日是“霜降”,央行也“双降”了!
央行宣布,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点,同时下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此外,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限!
注意!央妈看似不起眼的这句话意义深远!这次“双降”看点不在“双降”,而在利率市场化再进一大步。这在中国金融史上都是具有里程碑意义的。
银行“躺着赚钱”的时代一去不复返
“利差保护时代”将成为历史,过去银行是“被关在笼子里喂食”,利率市场化等于取消喂食。中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继,“躺着赚钱”的时代一去不复返。新一轮银行兼并重组序幕或将拉开。
利率市场化如何影响普通人的生活
存款会获得更高利息吗?
以前不论老百姓到哪家银行存钱,利率都是相同的。但利率市场化后,银行将差别化经营,不同银行同一种币种和档期将会执行不同的利率,同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次,普通人可以选择利息更高的银行。
恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,存款利率上限并不意味着存款利率会因此立即飙升。
不过,也有银行业人士认为,在存款作为重要考核指标这一基本激励机制未改变的情况下,价格同盟很有可能被打破。“银行的考核是从上到下的,指标一层层加码,完成不了考核,要么收入减少,要么换人;这几年经济下行,大家还是‘要面子\’,为了要市场份额,很有可能做赔钱赚吆喝的事。”
对老百姓来说利好与风险并存
行业的改革与百姓息息相关。从表面上看,存款利率放开,对于手头有闲钱的老百姓来说,似乎多了一个理财的渠道。但存款利率放开后,虽然短期可以让储户享受存款利率上升的红利,但银行不倒的铁饭碗制度也将成为过去。
这就意味着储户选择银行存款在考虑利率高低的同时,同样需要考虑银行在付出高利率的同时是否存在经营上的风险,是否会因为以高利率吸储抬高成本后出现倒闭的可能。
存款利率市场化,并非所有居民都会增加收入。中国银行国际金融研究所主管温彬认为,银行存款利率上升后,贷款利息也会上调,因此月供族、刷卡族需要支出的贷款利息即债务负担也增加了。所以,利率市场化对居民财富的影响,要具体情况具体分析,不可一概而论。
(据《每日经济新闻》、中金在线等)
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