400万资金6个小时内遭“盗刷” 银行和警方及时进行跟踪“冻结”仍未能阻止

近日，单笔额高达400万元的资金在6个小时内被“盗刷”转走，途经多家银行。尽管相关银行和警方及时进行跟踪“冻结”，但仍未能阻止犯罪行为的发生，此事凸现出因银行业信息交流机制不健全而导致的“冻结”难问题。

●400万遭“盗刷”

5月10日下午1时57分，正在中山出差的王晓龙突然收到一条短信，告之其账户消费了4078000元。

“蒙了！我的卡明明在身上，怎么会消费！”王晓龙随即反应，“惨了！卡被盗刷了。”

王晓龙从事钢材生意多年，由于经常在外负责采购，账户里常年备有上百万元流动资金用于现场交易。

事发银行的相关负责人说，接到客户反映后，便及时向当地派出所报警，“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现，这400万元资金通过ＰＯＳ机转账的方式被分散到全国多家银行200多个私人账户被取走。”

“他们作案流程专业、迅速，而公安立案又需要一定的时间，我们行也不能直接要求其他行马上冻结这笔款项。”这名陈姓负责人告诉记者，“这些钱被盗刷，无论是对客户还是银行，都是一种损失，但我们当时只能眼睁睁看着这些钱一笔笔被取走，毫无办法。”

经过近2个月的协商，王晓龙与事发银行日前已就赔付比例达成协议。然而，这笔资金至今没有追回。

银行人士称，虽然警方及时介入，但困于即时“冻结”之难，“表面上看犯罪分子是利用银行没有设定最高限额报警机制，而根源在竞争激烈的银行间没有畅通的信息交流机制。”

●固话ＰＯＳ机成犯罪新工具

400万元资金之所以能瞬间转移，主要是利用了各大银行新推出的“固话ＰＯＳ机”服务。据警方透露，通过虚构交易的方式，这400万元资金在东莞某批发市场一商铺里由两家银行提供的固话ＰＯＳ机上实现了快速刷卡转账。

记者调查了解到，由于审批不严、监管薄弱，类似于这起400万元盗刷案例，固话ＰＯＳ机成为不法分子大加利用的作案新工具。

“固话ＰＯＳ机”是银行专门为批发市场个体业主而开发的一款支付工具，通过将申请人借记卡卡号、电话号码、电话终端进行绑定，支持境内所有银行的银联人民币借记卡支付，包括跨省、跨行的借记卡。从而避免现金交易，实现货款即时到位，而一般的ＰＯＳ机商户至少得等24小时才能到账。

“不可否认，即时到账给犯罪分子提供了一定的时间便利。”据广东某银行金融部经理吴苏说，个体工商户申请安装ＰＯＳ机，需要提供工商登记、税务登记、身份证三证。“然而，在实际操作过程中，一些银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同即可，其他两证可稍后补齐。”

“正是这样的审批疏漏，给了犯罪分子可乘之机。”吴苏说，“不少商铺通过虚构交易，将克隆卡的钱快速实现了转移。”

事实上，事前失察背后，是银行间对吸储业务的激烈争夺。与普通个人存款相比，商户存款量大，客户基础好，成为不少银行争夺的奇缺资源，往往一个商铺便有多家银行的ＰＯＳ 机，在广东各大银行均以数十万计市场规模在发展。银行内部人士称，一些银行为了更大限度“抢存款”，对刷卡交易额度并无有效限制，“有一个广东的银行转入最高额度是1000万元，转出最高额度才50万元，‘抢钱\’之意再明显不过。”

而对固话ＰＯＳ机的事后监管也颇为薄弱。东莞某支行副行长孙玉成说：“异常交易报警绝大部分是靠当事人举报，而银行是3个月回访一次，也不是每家每户，可谓杯水车薪。”

●亟待建立健全银行间信息交流机制

专家表示，当前的伪卡犯罪案件中，“克隆”与“ＰＯＳ机”就是一对孪生体。

首先，磁条卡的技术门槛低是克隆的一大主因。广州某办案民警说，在外刷卡消费时，由于持卡人对密码保管意识不够，犯罪分子只需在ＰＯＳ机安装一台侧录仪便可记录磁条信息，再通过盗用密码便可实施犯罪。因此，需加快银行卡“换芯”进程。

此外，此次盗刷事件还暴露出银行间亟待建立健全信息交流的常态化机制。有专家表示，银监会、银联等部门应该牵头，建立统一的伪卡信息举报平台，只有信息交流畅通无阻，才能对克隆盗刷现象有快捷反应。

据新华社

新闻推荐

四川原副省长落马详情 与开发商勾肩搭背 一美女官员涉案被查

与开发商勾肩搭背 一美女官员涉案被查