保险理赔，车主如何迎战暴风雨？

近日各地频现的暴雨不仅是对城市应急排险能力的考验，对老百姓的生命财产安全也造成了重大影响。尤其是在私家车越来越普及的今天，面对这种突如其来的自然灾害，车主在保险理赔方面该如何应战？

车险预估损失已近亿元

近日北京暴雨发生后，保险公司接到的车险报案急剧上升。

北京市保监局发布了此次北京暴雨出险统计数据。截至7月22日17时，在京各财产保险公司机动车辆保险接报案19547笔，估损金额约9882万元，财产险接报案533笔，估损金额约1.2亿元。

近年来，中国主要城市的汽车保有量随着我国经济的快速发展而激增。北京在15年间，汽车保有量从100万辆骤增到500万辆，其中，私人机动车的占比也越来越高，截至2011年底，私人车辆已占到机动车总量的七成以上。

记者从太平洋保险集团获得的信息显示，从22日零点至中午12点，太平洋保险在京分支机构已安排车险道路救援1500多次，是日常救援数量的50多倍。

车辆进水怎么赔？

“相比较车辆发动机，内饰以及其他部件的损坏都适用于车损险，车损险是暴雨后进行理赔的主要险种。”中国平安的车险专家表示。

据了解，对于因为车库进水造成的车辆淹没、或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆，都适用于车损险进行赔偿。在暴雨过后的车损理赔中，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。

不过，保险业内专家也提示，车损险并非所有损失都会赔偿，比如车辆的核心部件发动机进水造成的损失是不包含在车损险的理赔范围之内的，而是单独作为附加险放在涉水险内。

据介绍，涉水险的全称是发动机涉水损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。

中国太平洋保险相关负责人表示，该公司的车损险负责赔付暴雨造成车辆的内饰、电路、行车电脑等损失，按照车损险的赔付标准进行赔付，而发动机损失则在涉水特约险项下赔付。

平安产险车险意健险理赔部副总经理吴涛表示，“涉水险”的赔付成本较高，如直接放入“车损险”的保险责任会使“车损险”的费率上升，而单独作为附加险，消费者可以根据自身风险需要选择是否投保，较为灵活、方便，因此目前各家公司基本上都是将“涉水险”作为附加险单独列出。

车主如何选择车险？

一般情况下，车主容易将车损险误认为“全险”，其实不然，车险并不存在“全险”的概念，只存在主险和附加险之分，比如玻璃单独破碎险、车身划痕险等，涉水险只是其中一种，这也导致不少车主由于没有购买附加险而无法得到相应的赔偿。

“由于发动机进水的保险目前只适用于涉水险，应对暴雨天气，建议车主应投保涉水险。”吴涛表示，由于“涉水险”属于附加险，需要先买车损险，再买“涉水险”。

太平洋保险提示，如果车主在暴雨中遇险，在报案、索赔时应注意三点：一是如果车辆已经拖至修理厂，应及时通知保险公司具体位置；二是如果车辆尚未救援至固定修理厂，车已因水淹而熄火，最好的做法是安排救援，直接救援到自己购买保险的4S店；三是如果车辆被水淹，最好不要再次启动发动机，而是应该等待救援。

平安车险的专家提示，水淹车的情况下车主应先向保险公司报案，然后将事故车辆拖至定损中心进行拆解定损，随后向保险公司提交索赔材料。保险公司定损完成之前，车主请不要自行清洗车辆外观，并且保留相关证据，48小时内电话通知保险公司正式报案。

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