银行理财产品“迷人眼” 百姓如何理性投资？

随着国民经济的增长，百姓手里的闲钱多了，如何让手里的钱保值甚至增值成为民众关注的焦点。面对纷繁复杂的投资方式，银行理财产品凭借银行信誉担保、高于银行存款的收益等优势越来越受到人们的追捧。

但由于理财知识匮乏等原因，一些消费者掉入理财产品的陷阱。怎样做到理性投资，理财市场如何完善等问题备受关注。

多重因素致理财市场乱象

吉林财经大学校长宋冬林教授表示，投资者对于风险的认知程度还有一定差距，很多人在没有全面了解产品的情况下盲目购买，掉入陷阱。 

“有些百姓的投资理财观念还不成熟，实际上投资就有风险，赚钱和赔钱都可能出现。因此百姓投资安全意识要提高。”宋冬林说。

为了吸收存款和完成业绩任务，银行理财产品的收益率被不断抬高。然而记者调查发现，银行所宣传的“高收益率”并不等同于最终实际的投资收益率。

如果年化收益率为5.5%，10万元本金7天期限，最终收益为100000元×5.5%÷365天×7天期限＝105.4元，要是除去各种“手续费”，其实际收益就更低了。

“投资者不仅要注意预期收益与实际收益的差别，也要考虑到流动性等风险因素。”光大银行长春分行零售业务部芦薇说。

有专家表示，我国理财市场兴起时间不长，部分从业人员素质不高，为拉拢更多客户从而提高自身收入，在推荐理财产品时刻意回避风险。

2011年中国银监会发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对银行在销售理财产品中的行为进行规范。《办法》规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

专家认为，尽管新的理财产品管理办法对很多运行程序作出规范，监管程度有所提高。但对于银行理财产品的监管力度还有待提高。

强化风险意识 理性投资

针对如何规避购买理财产品过程中的风险，业内专家建议，投资者要清楚什么样的理财产品是适合自己的，购买以后会产生怎样的效果，以及各种类型理财产品的特点等，否则投资后果是很危险的。

专家建议投资者，首先要跟专业的理财经理沟通；其次，仔细阅读产品说明书、合同条款和介绍的情况是否一致；再次，投资途径决定了产品的风险、收益高低，因此要了解产品的投资去向。

此外，投资者在投资前要做好资金配置，尽量避免流动性风险；投资者要对自身风险承受能力进行客观评估，可以寻求专业人士的帮助；仔细阅读相关风险揭示条款，其中一般会对投资中可能遇到的所有风险做详细说明。  （据新华社）

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