“吻”豪车天价赔偿，普通车主“伤不起”

□陆文军 叶健

近期接连发生的豪车被撞涉及天价赔偿事件，引起社会普遍关注。豪车虽然破点皮毛，但动辄数十万元、上百万元的高额赔偿，远远超出保险的赔付额度，让普通车主颇感“伤不起”。豪车事故理赔隐含诸多难题，如何规避风险，成了最引人关注的问题。

豪车事故天价赔偿引关注

2月14日中午在南京机场附近，一辆不到10万元的东南菱悦撞坏了1200万元的限量版劳斯莱斯幻影。经鉴定，东南菱悦车主负完全责任。据报道，此次事故中劳斯莱斯的维修费用约在80万元到110万元之间，而东南菱悦的第三方责任险赔偿限额只有30万元，如果该车司机没有购买“不计免赔”险的话，他至少要赔偿劳斯莱斯车主近60万元。据最新报道，劳斯莱斯车主已经免除肇事司机的赔偿责任。

就在此前，1月30日在温州一辆本田雅阁也撞上了一辆劳斯莱斯，不过那位车主就没有这么幸运了，雅阁车主赔偿的金额足以再买一辆新雅阁。

“吻”豪车招致天价赔偿，让大多车主颇感“心惊”，不少人表示要更加注意驾驶安全的同时，更对豪车“敬而远之”。

实际上，近年来中国已成为全球豪车增长最快市场之一，在中国的各大城市中，驾车族在路上邂逅豪车，已经习以为常。劳斯莱斯2011年在华销售量已超过美国，中国市场成为其全球最大市场；宾利2011年全球销量增长37%，其中在中国2011年销量翻了一倍高达1839辆，成为其全球第二大市场；而法拉利、兰博基尼、玛莎拉蒂、保时捷、迈巴赫等豪车也越来越多。

不仅驾车族“怕”豪车，因为维修费用极其高昂，甚至很多保险公司也对豪车颇感头疼。一些保险公司给豪车投保设置了很多限制，有的还不愿承保豪车的不计免赔险。某保险公司管理人员告诉记者，如兰博基尼、宾利等豪车的投保费用往往在十万元左右，而维修费用动辄十几万元甚至几十万元，让保险公司也“心惊肉跳”。

据业内人士分析，豪车的修理费用之所以高昂，是由于豪车的很多技术是保密的，核心零部件只能进口。加上豪车维修的各项指标也都非常严格，坏了一般只能去换，这才导致豪车维修费用居高难下。此外，豪车的维修也比普通车更为困难。以劳斯莱斯为例，其在中国内地地区的经销商仅为8家。当然，也存在维修价格缺乏监督而产生的虚高。

豪车事故理赔隐含诸多难题

目前来看，在碰撞豪车事故中，尽管豪车也有保险，但是如果对方是全责的话，则不予赔偿。

华东政法大学教授、保险法专家方乐华教授对此说法并不同意，“这是保险公司放弃行使‘代位赔偿\’的行为，无论是基于保险法还是保监会最近的规定，此种行为都是不合理的。”

方教授的说法不无依据。保险法第六十条规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，这里的“保险人”指的就是保险公司。而保监会2011年9月发布的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》中也明确指出，“保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任。”

这也就意味着，如果南京劳斯莱斯车主不放弃追偿权，但东南菱悦的车主也拿不出足够的钱来赔偿的话，劳斯莱斯投保的保险公司就应该先垫付资金，同时对于东南菱悦车主具有代位追偿权。

但保险公司也有自己的难处。某保险公司负责人告诉记者，保险公司并非不想代位求偿，而是无能为力。在缺乏完善的清算体系和信用体系的大环境下，保险公司作为企业也很难向第三方索要资金。

此外，也有专家对豪车的巨额赔款的正当性提出质疑。上海汇业律师事务所律师吴冬指出，当前法律制定的赔偿方案都是按照普通车型考虑的，毕竟像劳斯莱斯这样的顶级豪车从总量上讲还是极少的。但此类车一旦发生事故，涉案金额就非常巨大，其维修费用并不是按照保险上通用的“恢复性原则”估算，而是动辄更换零配件，按照这样的金额进行赔付并不合理。

“就好比抱着名贵花瓶在闹市中奔跑，一旦被人碰摔破了，你说到底谁承担的责任更多些。”吴律师说。

普通车主“保护”措施缺乏，目前只能提高保额

两起豪车事件发生碰撞之后，不少人都表示以后看到豪车要躲得远远的，“惹不起我还躲不起啊”，说出了很多人的心声。

因为豪车近年日益增多，所以此类事故也有增加趋势，但对于普通车主还没有明确“保护”措施。目前而言，除了提高驾驶警惕性外，提高保险额度是大多数人的唯一选择。

东南菱悦购买的商业第三者责任险的事故赔偿限额为30万元。这还并不意味着保险公司最多赔偿30万元，因为一般保险公司都还有“免赔率”，且免赔率随着车主所负责任的增加而提高。根据《机动车商业保险行业基本条款》规定，保险车辆驾驶人负全部责任时，责任免赔率为20%，而负次要责任时，责任免赔率为5%。这就意味着，负全责的车主拿到的赔偿额要大打折扣。

不少保险公司建议，车主可以提高商业第三方责任险的赔偿限额，现在一般车主选择的是20万元。“对一般的家用车而言，100万元的赔偿限额制需要2000多元，50万元的赔偿限额需要1700多元，性价比还是很高的。”一保险公司人士说。

如果消费者还购买了“不计免赔特约险”的话，就可以不受保险公司免赔率限制，在事故赔偿限额范围内，保险公司会足额赔偿。对普通家用车而言，不计免赔险的价格基本在几百元以内。  （据新华社）

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