银行保险，到底该不该买? 投保人签保险合同时要细看条款

近日，市民马女士向记者反映称，一年前，她买了一份银行保险，附加有意外医疗及住院费用保险。一个月前，她因意外流产住院治疗，出院后就向保险公司申请意外医疗及住院费用保险金。但是保险公司做出了拒赔的决定，告诉她流产属于责任免除情况,是不赔付的。

市内一寿险公司的理赔人员告诉记者，在保险理赔工作中，尤其是处理医疗险理赔时，经常遇到因客户保险知识欠缺而引发的纠纷和误解。一些客户经常认为，只要买了保险，就什么病都保了，只要住院都能拿到赔付。一旦保险公司拒赔，这部分客户很难接受保险公司的决定和解释，认为保险公司是骗人的，这其实是一种误解。事实上，所有商业保险公司推出的医疗险种，并非将所有疾病都列为可赔，对于不能赔付的疾病在责任免除项有明确约定，而且各家保险公司的医疗险责任免除范围也是大同小异。投保人在购买保险产品时，要认真阅读合同中的“保险责任”和“责任免除”这两大内容。前者指合同约定的保险事故或事件发生后，保险公司所应承担的保险金赔偿或给付责任，后者则指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围。目前，各家保险公司的住院医疗保险中，均会明确规定被保险人妊娠、宫外孕、流产、分娩(含剖腹产)及由以上原因引起的并发症等，保险公司不负任何赔偿责任。此外，责任免除情况还有投保两年以内自杀、先天性疾病、艾滋病、斗殴、美容整形手术等。保险责任、责任免除条款对客户来说非常重要，购买寿险时要仔细了解保单上的责任免除条款，做到明明白白消费。

除了细看保险合同外，业内人士建议市民，在购买银行保险等相关理财产品前，首先要对自己的资产进行评估，统计分析自己的可流动货币资产及拥有的各种金融产品，然后按照合理比例在银行储蓄、股票等风险投资及保险理财产品方面进行分配。同时，要正确认识保险理财产品的特点。与一般理财产品不同，保险理财具有合同时间长、约束性强的特点。为此，投资者要综合考虑多方面因素，并仔细阅读相关保险条款，以免因不了解保险产品和缺乏保险知识，而导致自身利益受损。

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