“闪婚”一族理财先分后合

在这个快节奏的时代，越来越多的人以“闪婚”的方式完成终身大事。由于婚后不确定性因素较多，专家建议“闪婚”家庭分账理财1至3年，再行共同理财之“千秋大业”。

闪婚初期理财建议：

分账理财1至3年 建立共同“消费基金”

招商银行广州分行的李春晨认为，闪婚一族理财并不困难，关键在于有分有合。一般建议分账理财1至3年，等待彼此了解、性格磨合、婚姻稳定之后，再行共同理财之“千秋大业”。

基本理财建议由四点构成：

1.建立共同“消费基金”，积蓄投资分而置之。两人计算出一个基本的住宿吃饭费用，每月或每季度开始，两人各拿出50%的钱打入基金账户，一起租房吃饭，也可考虑娱乐与旅游。但各自工资仍需要各自打理，购买其余理财产品仍分账户进行。

2.投资方面，易采用稳健型为主的策略。比较其余家庭，“闪婚”一族家庭结构较不稳定，理财方面不太适合采取过于进取的理财方式，一来所冒风险太大，容易带来预想外的损失，二来也容易使投资者着急上火、迁怒于家人，导致家庭矛盾升级。

对于夫妻双方来说，股票、偏股基金在其总流动资产中的比例不应超过30%，而40%至50%的资金适合配置在混合型基金等稳健理财产品方面。而对于人近中年的“闪婚”家庭，稳健产品的比重可更高，进取产品的比例可更低。

3.多购买短线、中线理财产品，少买长线理财产品。

“闪婚”家庭所面临的不确定性因素较多，1至2年时间中，有可能因为家庭生活美满，心甘情愿共同理财，也可能彼此感情疏离，计划“闪离”。无论哪种情况，都将面临重新梳理财产的问题。有鉴于此，在刚结婚的一段时间里，不适合买太多长线理财产品，比如说3至5年的国债、定存等；而两年以内期限的中短线理财产品，比如各类基金、银行理财产品、黄金等等，是比较适合“闪婚”家庭男女各自购买的。

4.广东圣和胜律师事务所的孙高峰律师介绍，近年来出现的“闪婚”+“闪离”经济纠纷中，除开了房地产纠纷，有关珠宝、奢侈品等方面的纠纷呈现逐年上升的态势。

究其原因，经济增长、收入增加是一个方面，年轻“闪婚族”思想冲动也是原因之一，海誓山盟中时常愿意互赠贵重物品，等到“闪离”时，常为争一口气，围着钻戒、翡翠彼此不依不饶。为此，建议各位“闪婚”一族在结婚的最初两年中，尽量减少互赠贵重物品的行为。

新人容易入的保险误区：

保险缺席 女士优先 

不少新人在结婚投保时存在三大保险规划误区，对此，应当及时调整。

误区一 ：买房购车 保险“缺席”

结婚前后的小夫妻在财务上最大的支出往往集中在买房、装修上，殊不知，随之而来的房贷、车贷，也增添了财务风险，一旦发生意外影响了家庭正常的现金流，负债将变成“不能承受之重”，因此保险理财规划也应该提上日程。

建议小夫妻们忙着布置婚房之余，不妨购买一些家财险品种，保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修等，给新家添一道防护墙。

误区二：冲动投保 盲目退保

有的新婚夫妇颇有保障意识，加上年轻人具有冲动消费的特点，导致一些新婚家庭出于主动或者被动的原因，购买了不少保险，年交保费大大超过了家庭承受范围，沦为“险奴”苦不堪言，其结果不是盲目退保蒙受损失，就是节衣缩食影响生活质量。

但实际上，保费与保额的设定，要根据新婚家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30%。

误区三 ：买寿险“女士优先”

体贴的丈夫往往会咨询如何给妻子购买保险，对于自身的保障却不以为然。其实，大多数家庭的经济支柱是男性，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成沉重打击。

在家庭寿险规划中，没有“女士优先”，也没有“男尊女卑”，给谁先投保，给谁多投保，关键取决于谁是家庭经济支柱。

对于那些夫妻收入相当的家庭，可采用夫妻互保的形式，指定对方为自己保单的身故受益人，这样在未来的生活当中，万一任何一方发生不幸，则另一方都可得到全部的保险金额为家庭储备金，同时在投保时指定身故受益人，也在将来理赔时省去了不少麻烦和纠纷的产生。 

据《广州日报》纪晨璐  井楠/文

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