美合成身份“幽灵”诈骗日益猖獗

新华社华盛顿7月9日电 近几年来，利用虚假合成身份进行金融诈骗的行为在美国日益猖獗，犯罪分子利用虚假身份申请信用卡、骗取银行贷款非法敛财，给社会造成重大损失。诈骗犯“幽灵”般的存在让金融机构和执法部门十分头疼。

有数据估算，近40%的合成身份使用了随机SSN（每一位公民自出生起被政府随机分配的社会安全号码）。SSN代表个人并跟随其一生，记录其信用、医疗、社会福利等信息，一旦被犯罪分子盗用并借此实施非法行为，受害者很难重建信用档案，更改信息也需要耗费较大时间和经济成本。同时，姓名、地址等个人信息曝光率在数字时代大大增加。据统计，2017年至2018年，美国有超过4.46亿条个人信息记录因数据泄露而被曝光。加上社交媒体等平台过度分享个人信息等风险行为，个人信息曝光数量和频率大大增加，非常容易被犯罪分子所利用并创建合成身份。

因美国信贷程序存在漏洞，使得犯罪分子有条件建立合成身份。对于被盗取身份的受害者、特别是弱势群体来说，合成身份诈骗可能要等到其个人信息受到损害后的数年才被识别和确认。同时，对于身份已被盗取的受害者来说，取回身份的过程也非常耗时。由于犯罪分子花费数月甚至数年建立了虚假信用记录，个人和相关机构在冲销并重建记录时面临艰巨任务。

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