养老社会化体系宜及早前置

□戴海伦(中江)

三天时间内，人社部在其官方网站上连续转载12篇文章，社保专家、学者以及多家党媒从不同角度为延迟退休发声，而如此声势浩大的舆论场前所未有。（8月3日《经济观察报》）

据中国社科院分析，我国老龄化程度将在2030年超过日本，成为老龄化最严重的国家，为防止我国“未富先老”局面的出现，我国开放了“二胎”政策。但这样的政策是长期见效的，短期至少近20年内无法从根本上解决我国的养老问题。在国外，以美国为例，养老模式有三种，即联邦退休金制度、私人年金计划、个人退休金计划。而这三种模式在我国体现为公积金，社保，城居保等模式。

当前，我国正进行着供给侧改革，着力于提高有效需求。而养老层面的改革，因为我国老龄化人口逐年增加，却必须增加供给，即增加国家养老外的商业养老措施。在我国，养老保险主要依靠于国家和个人资金相结合，社会化养老力度明显偏弱。

作为社会化养老服务供给主体的国内保险企业及金融机构正积极探索新型养老模式。较为典型的是泰康人寿的社区养老模式，即泰康人寿自建养老社区，收费入住。但这样的模式短板在于，入住养老的费用偏高，不适用于当前我国中低层收入的老龄人口，保障面较小。我国从2003年开始试行“以房养老”的理念，但在试运行中遇到了多重困难。而北京中信银行于2012年推出的“养老按揭”也试行不畅，响应者寥寥。这其中有政策层面的缺乏，也有监管层面的盲区，加之我国的房产制度的缺陷和房地产市场本身的问题，“以房养老”仍然还有很长的道路要走。

观察我国现行的养老体系，国家做出的措施多于市场的措施，这在一方面体现了国家对国民的负责，另一方面也突显了我国养老市场参与率较低的问题。这样的结果是，国家财政吃紧，通胀隐患加大，货币使用率降低，长期将导致国民经济下滑。但养老社会化的实现，根本在于提高养老服务企业、机构的公信力，即养老资金应该得到保障，养老服务应该有所预期。这一方面需要企业提供更多类型养老产品以覆盖全民，另一方面政府更应该加强引导，培育企业的公信力。

因此，在养老社会化问题上，相关政策部门应该加强调研，完善制度，监管部门应着力提高监管水平，相关的学术部门应更加务实，加速推进养老社会化问题的研究，不仅仅只注意老龄化趋势的日益严重，而更应该及早提出系统性措施，前置以防范未来社会因老龄化严重而出现的问题。

□戴海伦(中江)

三天时间内，人社部在其官方网站上连续转载12篇文章，社保专家、学者以及多家党媒从不同角度为延迟退休发声，而如此声势浩大的舆论场前所未有。（8月3日《经济观察报》）

据中国社科院分析，我国老龄化程度将在2030年超过日本，成为老龄化最严重的国家，为防止我国“未富先老”局面的出现，我国开放了“二胎”政策。但这样的政策是长期见效的，短期至少近20年内无法从根本上解决我国的养老问题。在国外，以美国为例，养老模式有三种，即联邦退休金制度、私人年金计划、个人退休金计划。而这三种模式在我国体现为公积金，社保，城居保等模式。

当前，我国正进行着供给侧改革，着力于提高有效需求。而养老层面的改革，因为我国老龄化人口逐年增加，却必须增加供给，即增加国家养老外的商业养老措施。在我国，养老保险主要依靠于国家和个人资金相结合，社会化养老力度明显偏弱。

作为社会化养老服务供给主体的国内保险企业及金融机构正积极探索新型养老模式。较为典型的是泰康人寿的社区养老模式，即泰康人寿自建养老社区，收费入住。但这样的模式短板在于，入住养老的费用偏高，不适用于当前我国中低层收入的老龄人口，保障面较小。我国从2003年开始试行“以房养老”的理念，但在试运行中遇到了多重困难。而北京中信银行于2012年推出的“养老按揭”也试行不畅，响应者寥寥。这其中有政策层面的缺乏，也有监管层面的盲区，加之我国的房产制度的缺陷和房地产市场本身的问题，“以房养老”仍然还有很长的道路要走。

观察我国现行的养老体系，国家做出的措施多于市场的措施，这在一方面体现了国家对国民的负责，另一方面也突显了我国养老市场参与率较低的问题。这样的结果是，国家财政吃紧，通胀隐患加大，货币使用率降低，长期将导致国民经济下滑。但养老社会化的实现，根本在于提高养老服务企业、机构的公信力，即养老资金应该得到保障，养老服务应该有所预期。这一方面需要企业提供更多类型养老产品以覆盖全民，另一方面政府更应该加强引导，培育企业的公信力。

因此，在养老社会化问题上，相关政策部门应该加强调研，完善制度，监管部门应着力提高监管水平，相关的学术部门应更加务实，加速推进养老社会化问题的研究，不仅仅只注意老龄化趋势的日益严重，而更应该及早提出系统性措施，前置以防范未来社会因老龄化严重而出现的问题。

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