69岁老妇炒股爆仓 倒欠券商1000多万 老年人开立两融账户需注意什么？

近两日，69岁老人3000多万加杠杆炒股，爆仓倒欠券商1000多万的新闻引发了关注。

据悉，这位老人名叫苏玉甫，1953年生人，独居，膝下无子，每月退休金为10010元。2017年3月22日，她与中信建投签署《融资融券业务合同书》，后者为她提供了6600万元的总授信额度。截至2018年2月1日，苏玉甫已经使用了3335.5万元的融资额度，但当天其账户的维持担保比例跌至128%，中信建投分别在2月1日和2月2号两度通知苏玉甫，要求转入担保物或偿还融资融券负债，以保证维持担保比例高于145%。

不过，直到当年2月5日，苏玉甫仍未能追加担保物或偿还债务，维持担保比例最终跌破110%，中信建投随即对苏玉甫信用账户内股票进行强制平仓。强平后，苏玉甫部分融资融券债务尚未清偿。

根据北京仲裁委员会作出的裁决，苏玉甫仍需向中信建投偿还融资本金1026.4万元和逾期利息35万元。

上述新闻一经报道便引发了舆论讨论，涉及焦点包括为何为超过60岁老人提供两融业务？中信建投证券是否履行了适当性义务呢？什么样的条件才能被授信6600万元？为何设置了严格的平仓线，还会出现倒欠钱的情况呢？

《证券公司融资融券业务管理办法》规定，对未按照要求提供有关情况、从事证券交易时间不足半年、缺乏风险承担能力、最近20个交易日日均证券类资产低于50万元或者有重大违约记录的客户，以及本公司的股东、关联人，证券公司不得为其开立信用账户。

上述规定并没有对年龄方面进行限制，那么在开立信用账户方面，各家券商在实际中对年龄上是否有要求呢？对此，记者从多家券商了解到，大致可分为年满18周岁即可；70周岁以下即可；70周岁以上但需签署承诺书；也有个别券商规定只有60周岁以下才行。

除了年龄等因素外，网络上对于此事关注较多的还有中信建投是否履行了适当性义务。根据《证券公司融资融券业务管理办法》要求，证券公司在向客户融资、融券前，应当办理客户征信，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好、诚信合规记录等情况，做好客户适当性管理工作，并以书面或者电子方式予以记载、保存。

对此，中信建投回应表示，苏某甫开展融资融券业务，公司严格按照融资融券业务相关监管规则对其进行了尽职调查，该客户交易经验、交易资产、诚信状况、风险评估结果等均符合融资融券准入条件。

记者发现，对于融资融券这类中高风险业务，在发生纠纷时，多数投资者会提出适当性管理不到位的情况。

据每日经济新闻

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