守住钱袋子 过好幸福年 防范非法集资知识问答（八）

什么是合格投资者？

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。

（1）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。

（2）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于 100万元。

什么是非法金融机构？

非法金融机构是指未经有关金融监管部门批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖以及证券、保险等金融业务活动的机构。非法金融机构的筹备组织，也应视为非法金融机构。

什么是非法金融业务活动？

非法金融业务活动，是指未经有关金融监管部门批准，擅自从事的下列活动，包括：

(一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。“非法吸收公众存款”是指未经有关金融监管部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；“变相吸收公众存款”是指未经有关金融监管部门批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

(二)未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资。

(三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。

(四)有关金融监管部门认定的其他非法金融业务活动。

如何识别非法公开发行股票和证券投资基金的行为，避免上当受骗?

非法公开发行股票或发售证券投资基金份额的行为，严重扰乱证券市场秩序，会给上当购买者造成很大的经济损失。为维护证券市场的正常秩序，保护公众投资者的利益，我国公司法、证券法、证券投资基金法等法律、行政法规对公开发行股票或发售证券投资基金份额的条件、审批程序、发行方式、信息披露等都作了严格规定。依照公司法，证券法、证券投资基金法的规定，公开发行股票(包括向不特定对象发行股票和向200人以上的特定对象发行股票等)，发售证券投资基金份额，必须符合法定条件，且经证监会核准。凡未经核准，任何单位和个人都不得公开发行股票和证券投资基金份额。公开发行股票必须公告招股说明书等信息，由依法设立的证券公司承销；公众购买股票应通过合法的证券公司申购和交易。发售证券投资基金份额必须公告招募说明书等信息，由依法设立的作为该支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商业银行、证券公司等经证监会认定的机构发售；公众应当通过这些合法的机构申购。一些非法从事证券业务的人员和机构，通过小广告、信函、网络信息、手机短信、推介会、自行或者雇人游说等方式，散布所销售是即将上市的公司“原始股”或证券投资基金份额，购买后可获得高额回报等谎言，诱骗公众购买，对这些非法的证券活动，公众务必提高警惕，不要上当受骗，避免使自己的财产遭受损失。

哪些行为涉嫌非法放贷？

（一）具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定等特征的“现金贷”活动。

（二）采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动。

（三）以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动。

（四）利用非法集资资金发放民间贷款的。

（五）以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的。

（六）利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务的。

（七）套取金融机构信贷资金，再高利转贷的。

（八）其他非法放贷行为。

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