保险金信托势头猛 近2亿大单首落地

4月13日，一笔1.97亿元的保险金信托大单落地平安银行北京分行的消息在业内传开，该笔业务也刷新了此前最高单笔保险金信托1.48亿元的纪录。据了解，这笔业务来自平安银行北京分行，保单来自平安人寿。

疫情期间保险金信托快速增长

今年以来的新冠肺炎疫情，让很多客户更加深入地思考家族财富的管理与传承安排。以平安信托为例，今年以来，平安信托通过全线上远程办理，为客户设立保险金信托近600单，同比增长260%。

在保险金信托中，可以是客户将资金给到信托公司，由信托公司来进行投保；也有客户投保大额保单，再将保单资产放入信托。保险金信托因在资产隔离、灵活安排财产继承、防范婚变风险等问题上提供了解决方案，受到高净值人群的欢迎。

在资产隔离方面，由于信托财产是独立的，只要客户不是唯一的信托受益人，哪怕企业破产，客户的债权人也无法就保单利益进行受偿。当保险赔付以后，保险赔付款直接进入信托账户，债权人同样不能要求强制执行。

家族信托3000万门槛，把不少人拦在了门外。但保险金信托可将保单和信托结合，利用保险杠杆效果、期缴方式降低信托门槛，达到资产传承目的。

客户通过订立一份具备家族信托功能的保险金信托，选择5年或者10年缴费的方式，可以拥有一份大保额的身故保险，一旦风险发生，赔付金即刻进入家族信托，按照预先的约定进行管理。

平安银行私人银行相关负责人表示，很多客户会将子女列为保单受益人。然而，子女获得大额保险理赔金后，仍然面临很多风险，如肆意挥霍、子女婚姻问题，或者投资不善导致财富缩水和流失。通过设立保险金信托，可以规避这些风险，委托人可以按自己的意愿对保险金进行个性化分配。此外，保险金信托也可以按客户意愿，将其他人员列为受益人。

银保信积极合作

据了解，平安银行与平安寿险合作，在2020年开门红期间累计落地保险金信托8.02亿元，其中不少是千万级别的大额保单。

针对保险金信托项目的银行寿险合作，平安内部十分重视，平安银行还成立了“总行保险金信托千亿项目组”。

2020年春节前后，客户通过平安银行设立的保险金信托规模出现上涨，其中私行及潜在私行客户设立规模环比增长75%。

对于平安人寿而言，在保险金信托的帮助下，寿险更容易落地大额保单。其实，不仅是在银行渠道，保险公司个险队伍里促成保险金信托也非常积极。

在信托行业，家族信托已经跻身为排行第四的特色业务。据中信登数据，2019年三季度全行业家族信托实现较快增长，规模较二季度末提升50.99%，是目前增速最快的创新业务类型。

据《证券时报》

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