对个人信贷说“不”的7个理由

■嘉丰瑞德

你可能会找多个理由说服自己，借钱消费是可以接受的：我就一周用钱稍微紧张一下，但我现在就能享受到快乐；下个月拿出工资，我就可以立即还清信用卡；我需要一个健康智能手表帮助我减肥；我已等待这辆新车很久了，现在我不愿意再等了。

痛快花钱消费过后，你别把还贷这事抛到九霄云外，后期该如何摆脱负债累累的困境，我们的资深理财师向大家推荐大家几种方法，可以有效帮助你摆脱不佳的信用状况。

一是你如果需要贷款购物，意味着你没有做好预算。没有预算？对很多人来说，预算是控制支出的一个很好的工具。很容易让你意识到每天喝一杯高档咖啡，或是买件新衣服等等，导致整月开支增加，自己会陷入困境。如何解决这问题呢？你每月需要做好当月的支出预算并写下，你可以计算在某个特定月份内赚取多少钱，然后是总计所有费用。如果你知道你有多少钱，那么你就会知道你能花多少钱。

二是信用卡利率很高，你的购物成本较昂贵。信用卡利率很高，这可能会使您的贷款消费成本比较昂贵。如果你使用信用卡，按其18%的利息费用计算，以1000美元的价格购买物品，并且你只需每月支付最低限额的款项，超过一年，你最终将支付175美元的利息。而最关键的是，你在购买物品时仍需支付1000美元，所以你的购物成本是比较高的。

三是当你无法全额还清余额，信用卡利率会上升。你认为自己信用卡的年利率可能仅仅是一个基本费率，而如果余额未全额支付，该费率在一段时间后会有所增加，可能一眨眼的时间费率从8.99%飙升至29.99%。“但那绝不会发生在我身上，”你可能会这样说。“一旦发工资，我就会全额支付余额。”你可能有最好的打算，但你们很容易会被意外的开销弄得乱七八糟，比如汽车修理或意外事件，比如失去工作。

四是不良的信用评分可能会影响你买房贷款。如果你的信用卡余额未按时支付，你的信用评分将开始下降。下一次您的保险政策中有一项需要续约时，您可能会遇到意想不到的费率上涨。在考虑保费时检查你的信用评分的保险公司可能认为，如果你不能支付账单，你的汽车或家庭维修费用可能会下滑，或者你可能是一个不负责任的人，所有这些都可能使你通过增加提交索赔的可能性来增加风险。现在还有一些企业老板会对求职者进行信用检查，如果信用分很差，就不会雇用你。如果您未来需要贷款买房，那么你的信用评分尤其重要，因为它会决定抵押贷款的利率，或者你是否有资格获得抵押贷款。所以一定要珍惜自己的信用。

五不良的消费习惯会危害你的家庭。金钱对于夫妻间和谐以及家庭和睦是很重要的一个因素，也是一个非常敏感的话题，尤其是金钱是否充足的情况下，另外你应与你的家人和重要的其他人一起来做好预算。

六是刷卡购买可能导致更高的支出。无论是购买更多的物品，还是购买更昂贵的物品，你需要花更多的钱，当使用刷卡消费时确实比直接用现金支付来得更为便捷。如果你只签了一张收据，买一台1000美元的笔记本电脑并不会有很大的感触。但是如果你直接用现金支付，你就能亲身感觉那台笔记本电脑真的花费了你1000美元，现在你钱包里还剩下多少钱。如果你用刷卡付款，并立即将它记录在你的账本上，这样的方式也可以。

七是在最坏的情况下，疯狂购的习惯会导致破产。如果你足够疯狂地消费，而不做任何还款计划，或者如果你的还款计划失败，从而让你失去了工作，或者发现生病无钱治疗。这可能会让你的不良信用记录长达10年之久，甚至待不良信用记录消除时，未来你仍需要慢慢建立起良好的信用，所以注重自己的信用，避免麻烦缠身。

如果你不欠任何人钱，没有任何负债，你就不用担心滞纳金、利息、年费或超过限额的费用。你要珍重个人信用，一是信用卡的务必按时还款；二是不要做任何贷款，不仅会影响到个人征信，还有证监会长期整治消费贷款资金流入楼市、股市，那些用消费贷填首付的要悠着点。

新闻推荐

“赏花经济”传递哪些新信号？

新华社北京4月19日电让很多人没预料到的是，昔日人们闲暇赏花的行为竟催生一种新的“赏花经济”。在席卷全国的赏花热中，折射出国人消费和出游方式的新变化，探索出稳农富农的新路子，同时，也让人们...