个税递延型养老保险破题在即商业保险迎发展机遇

3月22日《经济参考报》刊发题为《个税递延型养老保险破题在即》的报道。文章称，继监管层透露个税递延型养老保险具体实施办法正在走流程后，上海市政府最新发布的一份文件也明确表示，按照国家部署，尽快启动个税递延型商业养老保险试点，制定上海试点方案和实施细则。

这意味着市场期待已久的个税递延养老险有望于今年落地。多家保险机构也纷纷表示，已做好相关配套准备，包括产品设计、信息平台搭建等，只待“发令枪”鸣响。业内普遍认为，在个人税延养老保险的推动下，我国个人商业养老保险大有可为，长期来看，个人商业养老保险保费收入增长空间巨大。

个税递延养老险究竟能够优惠多少税收？举个例子，假设45周岁开始缴纳，如果累进税率为20%，月缴保费是1000元，那每月节税200元，按年化5%的市场收益率水平，到60岁开始领取养老金，一共可节税52964.92元。

据悉，对于个税递延养老险的政策研究在我国已经历时十余年，2018年终于有望开闸。而作为国际金融中心，市场一直将上海视为个税递延养老险的首批试点城市。

据了解，多家保险公司已为该业务开展做好准备。夏明艳告诉记者，“从2007年上海市政府启动个税递延养老险课题以来，这10余年来，太保一直在关注这一话题，从我们内部的基础工作来讲，产品信息和销售团队等都已准备就绪。”

民生证券分析师周晓萍指出，假设政策在全国范围全面展开，个人工资收入税前列支1000元用于缴纳个人商业养老保险，个税缴纳人数为3000万人。在乐观、中性、悲观情景下，参与人数为60%、50%、40%，每年带来的新增保费规模有望达到2160亿元、1800亿元和1440亿元。

华泰证券研究员沈娟也指出，结合海外经验与国内的税收优惠政策推进，个税递延养老险短期预计带来1260亿元增量资金，中长期有望打开万亿增量市场。

如此大的增量保费规模，对我国养老保障体系的发展，乃至我国资本市场的发展都具有积极意义。长江养老保险党委书记、总经理苏罡认为，个人税延商业养老保险有助于扩大长期资金来源，服务实体经济与资本市场发展。可以将目前分散在老百姓手中的短期资金集聚形成长期资金，改变资本市场以散户为主的投资者结构，为资本市场提供压舱石，为实体经济发展提供长期稳定资金。□据新华社电

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