家庭理财先攒钱 发了工资立马存

最近,老同学桃子找到财迷小姐,希望能给她出一个切实可行的理财规划。桃子今年30岁,跟老公结婚有3年的时间。小两口月收入加起来在10000元左右,除去每个月房贷和养车等固定支出3000元外,每月大概有7000元流动资金可自由支配。

结婚后,桃子老公就把财政大权交给了她,不过桃子生性大大咧咧,没太把理财放在心上,每个月有7000元的结余,两个人的小日子也很滋润。结婚时收的份子钱他们投资了一些股票和基金,预备着将来有了孩子会有一大笔花销。除此之外,三年来他俩都是采取“把现钱放在抽屉里”的方式,谁用就自己去拿,到月底剩多少再存起来。

谁知道,前不久,桃子的婆婆要做手术,但翻遍家里的存折,居然只剩3万元。钱不够,只好把正套着的股票和基金套现凑手术费,损失相当惨重。婆婆手术结束后,桃子开始反省自己的理财方式。她以前觉得两口之家没啥“可操作性”,但事实证明,将来花钱的地方多了去了!养育下一代要花钱,家里老人年龄大了需要准备养老钱。

像桃子这种情况,财迷小姐身边并不少见。明明挣得不少,也没觉得乱花钱,但是到了用钱的时候就是攒不下。在这里,财迷小姐要先给大家纠正一个观念:“开源”和“节流”都重要,但如果你连最基本的“节流”都搞不定,那还是先别提“开源”的事儿了。连每个月花了多少钱,买了什么东西你都记不住,那怎么去投资股市或基金啊?

对于这一类人,财迷小姐建议,家庭理财先从“攒钱”开始调整。最重要的一点就是发了工资先去存钱,而不是等到月底花剩下了再想着存钱。其次,记账是绝对必须的。如今网上有很多的电子记账软件,十分方便。财迷小姐自己用的126邮箱有“理财易”功能,每天打开邮箱的同时就能把所花的钱都记录下来,非常简单。还有一些能记账的APP稍微专业一点,能把各项收支自动生成分析报表,一目了然。

再就是,理财必须要有小目标,不妨先给自己制定一个近期规划,如一年内存够几万元,然后将它平均到每个月来完成,而不是要从牙缝儿里省。特别需要提醒的是,银行的定期存款、零存整取和通知存款等这些“专业名词”,你一定要搞明白是什么意思,然后再挑选适合自己的那一种。

像桃子这种情况,每月除去固定支出还剩7000元的结余,可以按照储蓄2500元、开销2000元、投资2500元的分配方式。

日常开销的2000元一定要记账,这样一个月下来你可以轻松知道支出的“大头”在哪里,然后找出哪些开销是可以省下或者压缩的。此外,建议每个月2500元左右的储蓄以短期定存为主,三个月、半年的周期均可。需要注意的是,每个月一发工资就要马上保证储蓄,如果想方便些可以利用网银操作；先存下“第一桶金”补足家人医药费用的亏空,再想着长远的储蓄目标。

对于投资的2500元,财迷小姐建议还是以保本为主,而不是追求高风险的操作渠道。基金定投、国债和黄金积存都可以,重要的是要保持耐心“长期持有”,令你的资金通过复利效应积少成多。此外,为家里的顶梁柱适量配备保险是必要的,除了最基本的意外险和医疗险外,有条件的也可以开始着手为退休生活积攒“养老金”了。本报记者李楠

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