广安区信用联社打造优质草根银行

信用社人员关爱留守儿童。

联社理事长张伟深入小企业了解生产经营情况。

信用社客户经理到民营企业邓家盐皮蛋作坊了解运行情况。

信用社客户经理到养殖大户了解肉牛养殖情况。

深化“扶微助小”工程，搭建银企交流的平台

搭“扶微助小”快车 圆林木致富梦

“如果不是信用合作联社的45万元后续贷款，我的林木致富梦不知道还能不能走下去，前期投入的150余万元也可能打了水漂。”广安区花桥镇花桥村村民于志琼指着门前四周几个林木覆盖的山头给记者说道。于志琼从2010年起承包了500余亩的荒山，从事经济林木樁芽树种植，先后在信用合作联社累计贷款上100万元。

这是于志琼第四次从信用合作联社贷款了，一方面用于购置林木化肥，使樁芽树尽快成林成材到实用，另一方面购买肉牛仔和鸡仔进行混合放养，解决樁芽树生长期内的经济来源问题。

据于志琼介绍，此次贷款与前几次的不同之处，在于额度更大，信用额度从30万元提高到50万元；办理的速度也更快了，从申请到资金到账，只用了4天时间；利息方面，也较以前也有所降低……原来，于志琼此次贷款搭上了广安区信用合作联社开展的“扶微助小”工程快车。

“扶微助小”工程，是广安市广安区信用合作联社（以下简称“联社”）从2013年开始实施，旨在解决中小微实体企业和个体工商户、农民种养植户资金瓶颈、帮助其加快发展和脱贫致富的一项惠民信贷工程。从2013年开始实施“扶微助小”工程以来，广安区信用合作联社累计发放各类贷款49亿元，支持了5866户中小微实体企业、个体工商户和业主发家致富，累计带动经济总量100亿元以上，实现创收近10亿元。引进产品

打通信贷融资的通道

“工欲善其事，必先利其器”。2012年来，联社开始引进新的信贷产品服务，用于“扶微助小”工程。

2012年4月，区联社选派10名年优秀员工，到眉山学习德国“微贷技术”，并与相关中介机构签订“微贷技术”转让协议。同年6月，联社成立专营微贷部并以金诚信用社作为其物理载体，主要面向个体工商业者、回乡创业人员和小微企业，一次性贷款可达到50万元，后又扩大到100万元。微贷部成立后，当年发放贷款109笔、金额3759.5万元，主要用于支持建材、餐饮、娱乐、百货等个体工商户。到2015年4月止，微贷部累计发放贷款1195笔、金额38734.9万元，共支持了834户个体工商户和创业人员。

2013年6月，随着“扶微助小”工程推向纵深，联社又投资百万，引进哈尔滨银行“小贷技术”，先期派出11人到广汉进行系统学习。同年8月，成立专营小贷部并以城南信用社作为物理网点。在融资额度上扩大到500万元，能够最大可能的解决客户的生产建设资金和流动性经4588万元，支持客户45户。到目前，小贷部累计发放贷款280笔、金额27129万元，共支持中小微企业、个体工商户和产业业主216户，帮助贷户实现收入4680余万元。

2014年，联社在微贷、小贷试点基础上，将这两项技术进行整合，在内部实行横向复制。到2014年下半年，全联社其他68个机构完成了小贷、微贷技术的横向复制，并成功与传统的小额农贷、循环贷款相结合，用新的贷款品种和服务技术服务于广大农村。在一年时间里，联社通过“微贷”“小贷产品”共发放各类贷款10.2亿元，支持了1368户小微企业、个体工商户、返乡创业人员、农户和产业业主，带动实现产值超过25亿元。

银企互动

搭建融资交流的平台

了解客户，才能真正服务客户。为了让客户了解信用社，也让信用社了解客户，联社采取定期银企互动方式来搭建交流平台，实现“扶”与“助”。

2014年12月17日，联社与银企对接座谈会举行，来自各中小企业、个体工商户、返乡农民工、经济合作组织和农业产业业主的近90名代表，与联社管理组人员、信用社主任交流。活动上，联社达在融资意向性协议 17 份、涉及金额1.03亿元。

从2012年起的3年时间里，联社共召开和参与类似于此的交流平台会议达9次，与上百名客户和业主进行了融资需求对接与交谈，达成意向性协议35笔、金额达到3.8亿，事后成功实现融资服务的达到27笔、金额2.6亿元。

在交流平台之外，联社还聘请了一支844名的农村金融服务联络员队伍，直接与农户进行沟通。悦来镇茶店村村民游启福，早年在外地打工，2012年末回家后想自主创业，苦于自有资金不足。该村金融服务联络员了解后，立即向该社主任进行了反映在。不久，信用社人员到游启福家里进行调查并进行信用等级评定和贷款额授信，4天后他就拿到了6万元信贷资金。后来，购买了20头山羊仔，修建了羊圈，购置了饲料，目前已发展到近60只羊，且已回笼资金2万多元。

此外，信用社还建立起直接营销平台。每年春季又特别是春节之间，工作人员利用账务核对方式深入乡村，量身订制组合融资工具。单是2015年春节期间，就与3800余名农民工进行了成功对接，营销贷款8790万元。

通过各种形式的交流平台，近两年时间里联社共与14583户中小微企业主、个体工商户、农民工、产业业主合作，累计发放贷款14.6亿元。支付结算

把“扶微助小”的触角延伸到各个角落

为了让农户享受到现代金融服务，近年来，联社一直在思索并采取多种措施改善农村支付结算环境，让扶微助小工程真正落地、开花、结果。

2012年，联社开展了“千村EPOS规划”，规划每个村至少布放一台具有小额取现、行内转账功能的EPOS机，用2年时间全面解决农村支付结算难问题。为了加快EPOS布放和使用进程，联社主动对接具有比较位置优势、一定的现代金融知识农户，对他们进行金融知识普及和操作技能培训。为了提高机主兴趣，联社对所有EPOS机进行免费投放，制作专用机柜，并对其通讯费进行补助。到2013年8月，广安区、前锋区的844个行政村全部实现了EPOS机全覆盖。

2013年该村村民代金山安装了信用社的EPOS机，并开办了小卖部，日常生活用品就不需要到镇上，采购生活用品直接在EPOS机刷卡就解决了，孙女在城里读书他也通过EPOS机转账办理，有时还在机主那里取点现金零用。他说：“自从信用社安装了EPOS机，没有什么大事我都不到镇上去了，存取点小钱、买点东西在这里刷卡就行了。不但节约了时间，还节省了往返的车马费。真方便！”

2014年，区联社EPOS机布放总量达到868台，不但覆盖了乡村，部份社区也有布放。同时，联社还升级了支付结算系统，使EPOS机实行了小额跨行取现功能，只要有银联卡都可以在EPOS机上实现转账、小额存取款和消费结算。到2015年4月，区联社868台EPOS机实现交易超过10万笔、交易金额近3500万元。

据了解，区联社与EPOS机投放同步进行的还在乡镇加大了自助银行机具的布放，使乡镇居民也可以和城区人民一样通过自助银行转账、取现和存款。到2014年末，广安区联社共布放了87台自助银行设备，其中乡镇网点占了一半以上，实现了镇级区域全覆盖，自助机具覆盖面超过了70%。2012到现在自助银行交易突破了300万笔、金额超过了27亿元。下一步，区联社还将在乡上布放自助银行设备，力争在2016年内全面覆盖。

卿松 华西城市读本记者 谢杰 摄影报道

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