【以案说法】 全国首例收款码套现案涉案百亿元

在数字支付时代，收款码极大提高了收付效率，但也容易被不法分子利用，变成套利工具。

近日，从江苏省扬州市公安局江都分局获悉，该局成功破获一起特大利用商户收款码非法套现案，抓获犯罪嫌疑人15名，梳理涉案资金近百亿元。据悉，该案是全国首例收款码套现案。

据该团伙头目孙某交代，2019年12月，他发现在江苏扬州，当地不少银行在推行便民惠企政策：在工商部门注册的正规商户可以办理收款二维码，免交易手续费，且民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大。孙某从中嗅到了“商机”，于是大量注册商户，并申请收款码帮他人进行信用卡套现，其收取千分之三的手续费，每月获利数万元。

尝到了甜头之后，孙某又将自己的妹妹、妹夫也发展起来。由于二维码收款方便，他们只要把收款码拍照后发送给“顾客”，对方在任何地方都可以进行扫码，不需要见面就能各得所需。为尽可能规避风险，孙某和家人们在网上征集到了大量代理商，在全国各地注册商户、申请收款二维码，进行分工合作，非法牟利。

目前，江都警方已查实，截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅孙某一人的套现金额就达10亿元之多，获利近百万元。目前，案件还在进一步审理之中。

有律师指出，套现属于非法行为，大额套现、恶意不还的还可能被追究刑事责任。违反国家规定、使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的应当认定为“情节严重”。

“通过办理收款码，帮助他人套现，收取一定费用，这看上去虽然操作简单且双方都能获利，但这种行为存在很大风险，且是非法的，套现数额达100万元则构成犯罪。”

“这种网上虚拟交易，双方不见面，风险很大。”江都警方办案人员说，非法套现收款人“卷款跑路”的情况也时有发生。“信用卡持卡人不仅捞不到小便宜，还会损失一大笔钱。换句话说，‘薅羊毛’不成，反会损失本钱。”

专家提醒，信用卡持卡人参与套现行为存在诸多隐患，个人信息可能会被他人获取用于违法犯罪活动。此外，不法分子利用银行针对小微企业便民惠企政策“漏洞”获利，更会破坏金融秩序，有关部门应严厉打击，发现一起，严打一起。

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