条款费率再修订 新能源车专属车险落地为期不远

中国保险行业协会近日向财险公司下发了《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》，根据今年8月以来公开征求意见所收到的反馈，对新能源汽车商业保险专属条款和费率方案的征求意见稿进行了修订。有业内人士表示，这意味着新能源车专属车险离正式出台为期不远。

相较于征求意见稿，调整说明删除了“附加智能辅助驾驶软件损失补偿险”“附加火灾事故限额翻倍险”两个附加险。费率方面，调整说明显示，相较传统车险现行的基准保费，新能源车的三者险和车损险基准保费整体下降了0.8%，不过与征求意见稿相比，降幅有所收窄。其中，三者险基准保费相比现行下降0.1%，较征求意见稿降幅收窄6.1个百分点；车损险基准保费相比现行下降1.2%，较征求意见稿降幅收窄5.0个百分点。

“由于车险综合改革已经大幅让利消费者，且新能源车赔付支出高于传统燃油车，征求意见稿对新能源车专属车险再次进行大幅降价，可能让保险公司无法持续经营新能源车专属车险，因此行业协会才根据市场反馈进行此次调整。这也意味着新能源车专属车险离正式出台为期不远。”业内人士补充道。

近年来的实践表明，新能源车的赔付支出明显高于传统燃油车。多家上市险企高管均在今年中期业绩发布会上谈到，新能源车的赔付率较传统燃油车更高，保险公司需要施行新的定价策略加以应对。

业内人士分析，首先，新能源车的高度智能化辅助驾驶和电子控制系统设计，提高了其出险频度；同时，我国新能源汽车市场中的营运车辆占比高于传统燃油车，风险暴露更高，出险频率也相应更高。其次，目前新能源车损险案均理赔成本也高于传统燃油车。根据中国保信2018年发布的风险分析报告，新能源私家车案均赔款比传统燃油车高431元；美国Mitchell公司近期一项研究显示，新能源车损险维修的平均工时比传统燃油车高15%以上。

一位行业观察人士建议，保险公司应依据自身历史经营数据，对新能源车定价模型进行重新评估和完善，重点从车种、使用性质、车价、车龄、品牌、电池制造商等维度制定差异化定价策略及核保规则，并定期实施回溯及动态调整，不断提升承保策略的科学性和精准度。据新华社

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