理财非存款 产品有风险 投资须谨慎

资管新规落地一年有余，理财产品由预期收益型向净值型转变。市场上净值型产品五花八门，投资者可能会心里打鼓。其实只要注意以下几点，您也可以购买到适合自己的净值型理财产品。

01查看产品类型 关注产品风险

理财产品按照投资性质的不同，可以分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。

除去产品类型外，产品管理人也会采用科学、合理的方法对拟销售的每一支理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果以风险等级体现，由低到高包括五个等级，具体产品的风险等级在产品说明书中进行公布，投资者根据自身的资金实力和风险偏好进行风险评估，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的产品即可。

02查看产品开放模式 关注流动性

投资者可以根据自己的资金需求选择流动性适合的净值型产品。

投资者资金不着急使用，那么就可以选择业绩比较基准相对较高的封闭式净值型理财产品；若投资者的资金需要随时备用，那么就可以根据需求选择流动性相对较高的按日/按周/按月/按年等开放式净值型理财产品。

03查看业绩比较基准关注收益

业绩比较基准

业绩比较基准是净值型产品收益的参考值，是产品管理人根据市场环境等多种因素设定的一个值，它是投资管理人力争达到或超越的一个目标，并不代表实际收益率，更不是理财收益的保证，实际的收益有可能超越也可能无法达到业绩比较基准。

既然净值型产品的业绩比较基准不是产品实际的投资收益率，那么，净值型产品的实际收益该如何计算呢？

举例

假设客户A认购了某封闭式净值型理财产品100万元，产品于2019年12月23日成立，产品初始净值为1.0，因此客户持有份额即为1000000÷1.0=1000000份。

产品投资期限180天，2020年6月20日产品到期，产品终止时单位净值为1.0204，那么A客户应到账资金为

1000000×1.0204=1020400元，投资收益为1020400-1000000=20400元。

该例子中产品的净值增长折算为年化收益率就等于

（1.0204-1.0）÷1.0×365÷180≈4.14%

未来，净值型产品将成为理财市场的主流。大家在对资金未来使用情况、自身的风险承受能力、期望的大致收益率有清晰的认识后，选择与之相匹配的产品，净值型产品或许会为大家带来意想不到的惊喜。

（ 建行供稿）

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