保险公司以“原位癌不算”拒赔“防癌险” 法院判赔并付利息

投保“防癌险”半年后，杭州的王女士查出患乳腺癌，手术后向保险公司理赔，却被以“原位癌不算真正的癌症”为由拒赔——经杭州西湖区法院一审、市中院二审，该案日前审结，保险公司被判支付王女士保险金10万元和相应的住院津贴，并赔偿利息损失。

2018年3月，王女士通过保险代理人在某公司为自己投保“女性健康险”一份，保险责任为“意外身故20万元，乳腺癌10万元，其他妇科癌8万元，女性生殖系统恶性肿瘤住院津贴100元/天”，保费385元，期限一年。

半年后，王女士被确诊为（右乳）乳腺中级别导管内癌，手术切除右乳后，她向保险公司申请理赔，但保险公司出具拒赔通知书，认为她所患属于原位癌，没有达到给付条件。

2019年2月，王女士向法院起诉。她认为，虽然保险公司的格式合同有排除“原位癌”的条款，但她投保是通过保险代理人在线上完成的，自己从没收到任何保险条款、签订任何投保须知，保险公司也从未告知免责声明。保险合同作为格式合同，保险公司未向其提醒注意和详细说明，且免除保险人依法应承担的义务或加重投保人责任的条款应属无效。同时，一般投保人并不明确“乳腺癌”与“原位癌”的差异，医疗机构确认自己患“右乳腺癌”，应在保险保障范围内。

保险公司辩称，王女士所患疾病属原位癌，不算真正的癌症，不在保险责任范围。

法院审理认为，保险公司以原位癌不属其承保范围为由拒绝赔偿，但对何为原位癌、原位癌与其承保的癌症有何区别、投保人所患疾病是否属原位癌的解释权归属等，在王女士投保时均未解释、说明，且投保人投保案涉险种的目的就是缓解患癌后医疗费的压力，该免责条款系格式条款，排除了王女士的主要权利，故该条款无效。(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

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