民生银行持续创新 推动小微金融发展再上新台阶

作为国内小微金融服务的首倡者，民生银行在2008年开行业之先，率先进军小微金融业务，并且始终坚持将小微金融作为全行战略深入推进，不断探索小微金融可持续发展模式，持续改进和完善小微金融服务体系，走出了一条独具特色的民生小微金融之路，成功塑造了小微金融服务的市场口碑和先发优势。

民生银行小微金融“OpenDay”路演顺利收官

11月28日，历时7个多月的民生银行小微金融“OpenDay”全国路演活动在北京顺利收官，民生银行行长郑万春、副行长林云山和150余名小微企业主出席，共同分享了民生银行对于中国小微金融发展的全新思考、“小微金融3.0”模式的创新和成效，以及该行开启小微金融第二个10年新征程的决心、信心和优势。

作为推动国民经济和社会发展的重要力量，小微企业数量众多、分布广泛，近年来得到了多方政策的大力支持，小微企业融资环境也进一步得到改善。截至三季度末，全国普惠型小微企业贷款余额达11.3万亿元，较年初增长2万亿元，较年初增速达到20.8%，贷款定价下降了0.64%。

“民生银行始终坚守服务小微企业的初心和使命，不断迭代优化小微金融服务模式。”民生银行行长郑万春在致辞中表示，11年来，该行小微金融实现了从批量获客、树立信心、快速提高贷款规模的1.0阶段，到优化流程、集中作业、推广结算服务的2.0阶段，以及目前的数字化驱动、客群有效细分、客户分层管理、服务多样升级、大数据风险识别、银行与小微企业和谐共赢、资产质量持续改善的3.0阶段，全行小微金融服务驶入了高质量发展轨道。

为了深入推进“小微金融3.0”新模式，民生银行自4月19日在深圳正式启动“OpenDay”全国性路演活动以来，又相继在广州、南京、重庆、厦门等16个城市举办，直至在北京顺利收官，向社会各界充分展示了该行小微金融产品服务和品牌内涵。

“北京分行毫不动摇地坚持总行小微发展战略，始终如一致力于以真诚、专业、高效、优质的服务，帮助每一个小微企业实现自己的梦想。”民生银行北京分行行长杨毓在演讲中表示，11年来该行不断提升服务理念，加大创新力度，积极探索小微金融可持续发展模式。截至目前，北京分行已累计投放小微贷款4155亿元，累计服务小微企业超30万户，全面覆盖与大众生活消费密切相关的行业。

民生银行做好“加减乘除”来服务民营企业

不仅为小微企业“量体裁衣”的打造其适合的金融产品，民生银行还从产品、服务、贷款流程等多方面不断提升服务民营、小微企业的能力和水平。大力推进产品创新，针对小微企业特点，民生银行适配抵押、保证、信用等灵活组合的信贷服务与定价。

“在中央召开的民营企业座谈会精神引领下，现在金融业正全力疏解民营企业特别是中小企业‘融资难、融资贵’的问题。行业形成空前统一认识，正全力以赴的采取行动，有效缓解民企‘融资难、融资贵’。”民生银行行长郑万春在近日接受采访时表示道。但同时他也指出，虽然整体上我国民营企业管理越来越规范，产品和服务越来越好，但一些民营企业公司仍存在治理机制不健全、抗风险能力不强等问题；银行通过金融产品创新虽然能够一定程度上满足优质民营企业的部分资金需求，但对银行贷中操作及贷后管理能力也提出更高要求，带来更大挑战。另外一些民营企业在扩张发展中容易冲动，如公司过度举债跨主业并购、融资结构不合理、股债比例不合理等现象，也造成企业“流动性紧张”。

正是对现阶段的民营企业所处的困境有着清醒认识，郑万春也表示银行需要为民企提供多维度、深层次、差异化的综合金融服务，这可以用“加减乘除”概括：一是在信贷规模方面做“加法”。优先保障民营企业信贷额度供给，不设民营企业贷款规模上限。二是在降低民企融资成本与优化流程上做“减法”。对于民营企业贷款下调内部资金转移定价，在业务支持上配套差异化的成本减免措施。三是在产品创新上全力整合资源做“乘法”。强化模式迭代创新、平台开发延伸、科技赋能三大抓手，做深做透供应链金融客群。四是在风险控制方面紧弛有度做“除法”。依托大数据分析及全方位风控体系搭建，消除和减少风险隐患，做到既不“一刀切”的惜贷，也不“一哄而上”的送贷。

据悉，在即将过去的2019年，民生银行认真倾听小微企业的声音，围绕小微企业生态圈需求，提供存贷款、支付结算、财富管理等综合服务，不断充实和完善小微金融服务内涵；学习同业和优秀互联网公司先进经验，通过科技创新、流程优化提升效率，降低客户成本，为小微企业提供“一站式”+“移动互联”的现代金融服务；推进内部变革和模式创新，坚持数据驱动，精进小微专营机构、人才培养，一大批心怀梦想、脚踏实地、卓有成效的干部员工脱颖而出，大大提升了该行小微金融的市场竞争能力。截至9月末，民生银行小微贷款余额4551亿元，比年初增加296亿元。

展望2020年，民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表示，在全国各大专业市场、都市商圈、创意园区，能看见民生小微人最活跃的身影；在不断创新迭代的商业进化过程中，会留下民生小微人奋斗的足迹；在以技术+数据驱动下的用户场景中，民生小微人始终有自己的一席之地。民生银行将携手金融同业，持续创新小微金融实践，共同推动中国小微金融发展再上新台阶。

薛凯

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