提前四年“捕获”科创板独角兽，银行如何炼就甄别“真科创”企业的慧眼？

记者 | 张晓琪

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四年前，华夏银行发现了尚未出名的光峰科技(688007.SH)，并决定向其发放了首笔贷款；2019年7月22日，光峰科技成功登陆科创板，并成为首批科创板上市企业。慧眼并非巧合，据统计，深圳分行三年累计服务科创企业客户354家。

华夏银行深圳分行行长陈传龙近日在接受界面新闻记者采访时更表示，深圳分行将主动融入区域经济主流，全面服务科创企业。

服务科创企业需要勇气和艺术。“科创企业不确定性较高，如果用信贷手段解决融资需求，不良率高于银行平均水平是肯定的。”一名银行授信人士道出银行之“痛”。如何甄别“真科创企业”、守住风控底线并给予差异化政策支持成为摆在银行面前的一道难题，华夏银行深圳分行多位高管向记者透露了他们的打法。

“我们在深圳有一个非常明显的感受，如果不做科技类企业，还能做什么？深圳最大的一类企业就是科技类企业。”华夏银行深圳分行办公室主任、网络金融部总经理路云峰在调研会上指出。

他介绍了深圳分行科创企业服务三大特点：一是聚焦新兴产业，包括信息技术、高端装备制造、生物医药、生命健康、人工智能、航空航天、新材料等行业；二是打造以两家特色科技支行为核心的服务阵地，建立了科技金融推动小组，研究如何针对科技企业提供更好的服务，同时建立了科技金融专属团队；三是给予政策鼓励，比如提高科创类贷款风险容忍度、客户经理业绩考核向科创企业倾斜。

四年前华夏银行深圳分行成功试水，较早开始接触并支持首批登陆科创板的企业——光峰科技。据华夏银行深圳后海支行负责人回忆道，2013年该行通过筛选海外高层次人才“孔雀计划”名录，瞄准光峰科技，当时光峰科技处于成长初期，研发投入大、未形成营业收入。

“经过市场调研，我们了解到光峰科技创始团队属于激光技术领域高精尖人才，核心技术底蕴深厚，且获得知名风投投资，于是与企业持续保持联系、不断寻求合作契机。”该负责人告诉记者。

科创企业的高成长性固然可以带来高回报，但科创企业成长周期长、不确定性高，对银行风控、行业判断提出了很大的挑战。

“总行没有对单独行业的不良容忍度提要求，但对科技企业有超出平均水平的容忍度。”华夏银行深圳分行授信审批部总经理夏枫透露。

超出平均水平的容忍度不代表放松风控标准，深圳分行摸索出自己一套打法，首先是建立科创企业白名单。“我们从深圳市政府拿到获得国家级高新技术称号的深圳企业名单，进行初步筛选，包括哪些发展得好、哪些属于政府重点鼓励行业，建立一个白名单体系。”夏枫表示。

白名单只是达到初步筛选作用，科创企业能否获得信贷仍要根据经营情况、核心技术、市场前景等进行综合判断。极大考验银行拿捏的尺度，松了存在风控隐忧，紧了容易错失具有成长潜力的企业。

“科创企业前期一定是亏损的，不能以传统指标来判断，否则都没有办法获得准入。”夏枫说道，“我们准入标准主要是看企业专利能否实现量产，每家企业有几百个专利都很正常，关键看能否落地。”

她介绍道，当中会有辅助补充风险控制的指标，比如企业成立年限；公司老板是不是科创人员；公司是否掌握排名前列的核心技术；下游是否是知名企业，有没有形成订单；有没有获得知名风投投资；国有担保平台是否给予担保额度等。

这些条件基本满足要求即可获得准入，该行会根据客户阶段需求，提供适度的授信支持，贷款以信用方式落地。此外，白名单内客户信贷审批能够优先走绿色通道，分行所有贷款额度也会优先向这部分企业倾斜。

不以传统的盈利情况、抵押物作为判断指标，而是关注企业本身成长性，转变的实质在于银行在信贷投放上带有投资色彩。“但投资和贷款是两套非常不一样的逻辑，银行人很难同时共存两套逻辑，这是最大的难点。”某大行信贷部门人士告诉记者。

“我们在甄别科创企业上还是有弱势，”华夏银行深圳分行普惠金融部总经理黄文耿坦言。他介绍道，分行正借助外部机构力量提高这方面能力，比如通过深圳科创局、工信局、中小企业服务局等提供的科创型企业名单进行筛选，与深圳知识产权局探索进行合作。

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