大额存单成银行“明星产品”

上半年收益率一直走高的大额存单，开始进入利率下降的通道。近日，记者在走访中获悉，许多银行的大额存单利率将迎来下调。尽管如此，凭借着超高的安全性与极其稳定的收益，大额存单仍是银行的主推产品与市民眼中的“明星产品”。

利率下调仍为“明星产品”

“今年大额存单的利率一直在4%以上，我和邻居都投资了。不过听说利率要下降了，大额存单也可能会调价，所以我们来银行看看”。日前，在南京路一家银行里，记者看到几位市民在向理财经理咨询大额存单的利率。 “几乎各家银行最近大额存单利率都降了，我们还没降，但是要预约额度。 ”该行理财经理向记者介绍，目前该行的3年期大额存单年利率达4.18%，仍是很多市民眼中的“明星产品”。

融360大数据研究院发布的最新监测数据显示，从大额存单利率来看，与7月相比，除了5年期大额存单利率上涨51.8BP以外，8月新发行的各期限大额存单利率均值均出现下跌。其中1个月、3个月、6个月、9个月、1年期、2年期、3年期大额存单的利率均值分别下降3.2BP、0.1BP、0.8BP、0.4BP、2.2BP、1.9BP、1.6BP。另外，5年期大额存单利率高于3年期的主要原因，仅是个别农村金融机构发行的大额存单利率拉高了5年期整体利率的涨幅。

尽管如此，一些投资者对大额存单的购买热情还是很高涨。记者了解到，从安全性来看，大额存单受到存款保险制度的保护，目前在市场上具有明显优势，由此增加了金融机构发行大额存单的动力。此外，今年以来银行理财收益率“跌跌不休”，平均预期收益率已经连续18个月下降，8月平均收益率仅为4.05%，使得利率较高的大额存单迎来了投资者的青睐。

可按月付息在线转让

记者了解到，目前很多银行推出了按月付息的大额存单产品。一般按月付息的大额存单起购门槛比到期付息的更高，利率也相对较低。但每月可以拿到利息的优势在于流动性更强，这也意味着客户还可以再进行投资。

此外，部分银行也推出了大额存单转让业务。记者发现，银行大额存单与理财产品类似，可进行转让，转让大额存单的价格由出让方自行确定。据了解，转让方持有大额存单产品满7个自然日即可发起转让，支持全行转让、跨行转让。产品转让价格由转让方自行确定。目前，多个银行转让区内转让后的收益率低于原来的收益率。

不过，按月付息和可转让不可兼得。记者从多个银行了解到，如果是到期一次性付息的，未到期前可以转让，如果是按月付息的产品则不支持转让，也不支持提前支取。

3年期产品更具优势

随着银行保本理财产品收益率走低以及即将退出市场，大额存单具有很大的投资优势。 “如果资金流动性允许，而且手中有大额存款的话，建议尽量选择3年期大额存单。 ”岛城一股份制银行理财经理王女士介绍说，因为1年期以内的大额存单利率太低，还跑不赢货币基金；5年期大额存单期限太长，且与3年期大额存单利率差别不大。据了解，买大额存单还要价比三家，尽量选择利率高的银行。此外，除了比较利率高低，还要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息、能否转让等。

记者 杨博文

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