个人破产制度值得探索

□彭 江

日前，国家发展改革委联合其他12个部门印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》，提出研究建立个人破产制度，引起社会广泛关注。

破产制度分为两部分，即企业破产制度和个人破产制度。从全球破产法的起源看，先有个人破产法，然后才有了企业破产法。通俗点说，个人破产是指欠债的人在没有任何能力按时还钱，同时又与债主无法达成和解的情况下，向法院申请破产，并按照法定流程实行债务清偿的过程。

目前，我国的破产法还未对个人破产制度作出细致安排。现实中，确有许多个人无法依法申请破产，比如合伙企业参与者、个人独资企业负责人。与国有企业、股份制企业不同，这些企业的负责人个人承担着无限连带责任。如果企业经营不善，企业负责人因无法以有限的财产承担责任，在没有破产制度保护下，只能四处躲债逃债，债权人则可能通过各种手段追债讨债，进而滋生社会不稳定因素。

除了企业经营者，一些陷入严重财务困境的普通个人也无法受到破产法律保护。很多人都关心一个问题，即个人以银行贷款购买的商品房，如果遭遇自然灾害，房子毁损了，欠银行的贷款还用还吗？在没有个人破产制度的情况下，欠银行的钱还是要继续还。因为没有个人破产法律，那些确实无力偿还房屋贷款的个人或家庭不能依法免除债务，银行也不能依法核销相关贷款。实践中，只能靠监管部门下发紧急通知来临时解决问题。

随着经济社会快速发展，尤其是个人信贷消费比例快速增高，个人还不起债务的情况可能会越来越多。如果能通过个人破产程序，依法免除困境中的个人相关债务，使其能够通过努力，重新开始正常的生产生活，这种制度安排对陷入严重财务困境的个人或家庭来说，具有积极的保护作用。而且，在个人破产期内，破产清算机构会对债务人严格监控，所有财产都要报备，破产人只能维持最低生活标准，一旦有可变现资产或实现相应的收入，随时都会用来还债。这样一来，推行个人破产制度反而对债权债务双方都是一种保护。

不少人心存疑虑，个人破产制度会不会给“老赖”们打开一扇门，成为其逃避债务的工具？这种担心大可不必。个人破产针对的是客观上还不起债的个人，那些偷逃资产、转移资产、隐匿资产的逃债行为，法律将追究相应的责任。随着我国信用制度不断完善及科技手段的进步，“老赖”想通过个人破产恶意逃避债务是白日做梦。相反，个人破产制度可以为“诚信而不幸”的人打开重生的大门，起到挽救“诚信而不幸”经营者与家庭的积极作用，通过法律手段赋予其重生机会，为社会和市场带来新的活力与动力。

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