岚山农商银行精准助力小微企业腾飞

本报记者 陈颖 通讯员 马俊杰 高晓燕

近年来，岚山农商银行积极贯彻省联社要求及各级政府、监管部门决策部署，牢牢坚持“面向三农、面向社区家庭、面向小微企业”的市场定位，在夯实服务乡村振兴战略和美丽乡村建设基础的同时，不断加大对小微企业的支持力度，增强金融服务实体经济的能力和质效，助力其发展壮大。

针对小微企业特点实施精准营销

紧紧围绕农业供给侧结构性改革，紧跟蓝色海洋经济发展和“海上粮仓”建设机遇，积极推进特色小镇的规划与建设。积极推进新一轮文明信用工程建设，细分客户重点营销。对于单户授信在500万元以下的小微企业，根据业务辐射区域内产业特点，积极推广“税易贷”、商贷通、光伏贷等产品，提高对小微企业的金融服务水平；在农村市场，继续加大对渔业捕捞、养殖、茶业生产加工等特色产业的支持力度，积极推广“鱼满仓”“茶业贷”“渔惠贷”等的信贷产品；在城区市场，针对服务辖区内的商贸流通及批发市场的个体工商户发放“商贷通”贷款，主要根据业务流水情况核定授信额度，满足个体工商户的生产、投资经营活动资金需求。截至3月末，小微企业贷款43.87亿元，较年初增长4.60亿元，增幅11.72%，高于各项贷款增幅6.22个百分点。

积极落实中小微企业主办行制度

为进一步提升中小微企业金融服务水平，有效缓解小微企业担保难、融资难等问题，加强信贷风险防范，积极推进主办行制度落实。制定全面实施中小微企业主办银行制度的工作方案。按照上级相关部门部署要求，制定了全面实施中小微企业主办银行制度工作方案，采取得力措施全面实施中小微企业主办银行制度；积极、有序地推进主办银行制度落实。通过细分企业客户群体，积极组织从业人员对小微企业客户进行全面调查摸底，按行业、规模、实力及合作关系等方面进行综合筛选，将发展实力强，与该行具有良好合作关系的存量小微企业客户建立起主办行关系，积极支持企业生产经营所需的资金需要，对提交的融资申请优先调查审批，同时给予贷款利率较同档次降低0.4个百分点的优惠政策。截至3月末，签约“主办银行”的客户达41家，贷款余额4.63亿元。

积极开展小微企业金融服务营销活动

高度重视，制定走访对接方案。成立小微企业金融服务营销活动领导小组，并制定了明确细致的活动实施方案和走访计划；积极开展线下走访活动。依托全市农商银行新一轮文明信用工程建设和普惠授信工程，一方面通过与企业负责人座谈、走进车间了解生产经营情况、查看企业订单情况，询问企业是否有资金缺口，再综合考虑企业的还款能力、担保能力及订单情况等，确定是否满足企业资金需求；另一方面，重点检查存量贷款的风险状况，贷款是否正常，能否按时偿还贷款本息，对于有风险的贷款制定切实可行的风险化解方案。活动开展以来，累计走访87家企业，授信金额1.4亿元；结合自身特色业务，加大宣传力度。为有效开展小微企业金融服务营销活动，岚山农商银行将活动宣传与自身业务宣传紧密结合，渲染了良好的活动氛围。通过印制宣传彩页、柜面宣传、集中宣传、网点宣传、流动汽车银行移动宣传等多种方式，与信贷产品、金融知识、反假币、征信、扶贫等政策日常宣传相结合，让大众在较短时间内了解了走访活动的内容，起到了良好的宣传效果。

多措并举降低小微企业融资成本

通过降低贷款利率、创新还贷续贷方式、创新小微企业发展模式等方式，有效降低小微企业融资成本。截至3月末，普惠性小微企业贷款加权平均利率6.67%，较去年年末下降0.28个百分点。实行灵活的差别利率政策，让利于优质客户。对于小微企业的利率定价主要考虑信用评级和担保方式，在该行有三年以上信贷业务且信用记录良好的客户，根据客户的经营规模、产品的市场前景等情况，利率上浮幅度在同档次贷款利率基础上降低5-10个百分点；与该行建立主办行关系的小微企业客户，利率上浮幅度在同档次贷款利率基础上降低5个百分点；担保方式为抵质押的贷款比一般保证类贷款低1个百分点；积极开展小微企业“续贷”工作，缓解小微企业高成本过桥资金难题。对于生产经营较正常，信用状况良好、贷款到期后仍有融资需求的贷款户，积极办理“续贷”业务。在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同和担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款及适当延展贷款期限的形式办理续贷，前后两笔贷款无缝隙衔接，提高了续贷周转资金的运转效率，降低了小微企业贷款“倒贷”成本。截至3月末，已为服务辖内小微企业累计办理续贷4.94亿元；积极探索降低小微企业贷款成本新模式。进一步优化小微企业贷款期限管理，将贷款期限由1年延长至2-3年，减少小微企业续贷压力；在给有一定还款能力的小微企业办理借新还旧时，给予适当利率优惠，根据企业实际经营情况，制定分期偿还本金的协议，减轻小微企业到期还款压力；利用便捷还款渠道，最大限度减少利息支出。

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