移动支付冻结权限亟待细化规范

□杨玉龙

前不久,福建商人徐亮(化名)遭遇了“一次刻骨铭心的维权”。2019年2月1日,徐亮核对自家烟酒店铺账目时发现,前一天通过“微信商业收款”的7000多元没有到账。他拨打客服热线,客服告诉他,店铺账户因涉嫌违规已被冻结,恢复提现需申请解冻,判定违规类型为交易异常。(4月21日新华网)

随着移动支付在百姓生活中越来越普及,老百姓资金账户类型不断增加,有些人不止一个移动支付账户。倘若移动支付账户“无缘无故被冻结”,对于用户而言,无疑很不方便。而且,从现实来看,用户移动支付账号被冻结后,还面临着维权的困境。

出现上述情况,原因在于用户对移动支付冻结缺乏知情权和发言权,而且国家层面尚缺乏更为细致的规范。诚如前述,一方面是移动支付账户“无缘无故被冻结”；另一方面是移动支付申诉渠道不完善,甚至因申诉不知道“错在哪里”而重复提交材料。倘若各项机制完备,且用户知晓率高,一些用户移动支付账号也不至于会稀里糊涂被冻结。

《非金融机构支付服务管理办法》并未赋予支付机构对客户资金冻结的权利,但规定了支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务。据业内人士介绍,支付公司根据自身风控模型,进行风控操作,而部分重要交易则会上报监管机构,或向商业银行求证,且支付公司有权立即冻结商户资金,以保障持卡人权益。

从情理角度来看,移动支付业务涉及客户、支付机构及银行三方利益,但这也意味着权责关系相对复杂,越是如此,在相关政策及规定方面,越有必要完善沟通机制建设,以及极大信息透明度。比如,支付机构须确认客户充分知晓并清晰理解相关权利、义务和责任,以让用户做到心中有底。

同时,移动支付的申诉渠道有待增加。诚如新闻中的案例,微信移动支付账户被冻结后,尽管最终营业额如数到账,但微信方始终没有告知哪笔交易出现异常。相关律师更表示,微信支付对违规行为的认定过于主观和笼统,申诉渠道并不畅通。如此,一定程度上会导致用户在权益受到伤害时得不到及时维权。对此,应当给予重视并予以解决。

从根本上来讲,移动支付冻结权限亟待细化规范。以微信为例,微信已不再单单是个社交账户,还是资金账户,平台冻结账户就会出现资金冻结问题。于当下而言,相关企业有必要加强政策的宣传,并对存在的短板积极进行改进。对于用户而言,应该依法依规进行操作,切莫因为一时大意给自己带来不便。

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