恶意透支定罪标准上调 你的信用卡用对了吗？

12月1日，最高人民法院、最高人民检察院联合下发的《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（以下简称《决定》）正式执行。按照《决定》，恶意透支信用卡定罪量刑门槛由原来的1万元上调至5万元，同时，对“有效催收”的认定、恶意透支数额的计算和认定等原有条款也进行了修改。

“对于持卡人而言，避免恶意透支才是关键。”一家城商行相关负责人表示，《决定》明确，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经银行两次“有效催收”后超过3个月仍不归还，即为恶意透支。

而持卡人接受到的催收是否为“有效催收”，应根据银行提供的电话录音、信息送达记录、电子邮件送达记录等作出判断。“我行在账单提醒方面，除了手机短信、电话及上门沟通等形式，还开通了微信端的账单提醒。”中原银行郑州分行信用卡中心产品经理罗昊提醒，持卡人应随时关注账单提醒，及时还款，以免造成恶意透支。

专家提醒持卡人，避免使用信用卡代还产品，据介绍，目前国内信用卡代还产品面临“代偿平台不如信用卡分期省钱”“个人隐私信息泄露”等问题，建议大家尽量不要选择这些信用卡代偿模式，如果账单数额较大暂时无法偿还，可选择银行的分期还款业务，延长还款期，以降低还款压力。同时，提醒持卡人不要套现，这属于违法行为，无论是“代养卡”还是“代提额”，建议大家淡化额度属性，多去享受信用卡带来的权益优惠。

苏立萌

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