跨境清算成为区块链新风口 金融机构搭建“链”体系，打造“科技银行”

“链”上跨境清算业务

区块链技术在金融领域的应用前景被广泛看好，尤其在跨境支付清算领域的实用性和适配度上都堪称最优，被誉为“最完美的跨境支付解决方案”，其清算流程安全、高效、快速，可以大幅提升客户体验。招商银行作为代理清算行，现已完成从香港永隆银行向永隆银行深圳分行的人民币头寸调拨业务。日前，三方又完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人，前海蛇口自贸区内海通（深圳）贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。业务的成功上线标志着区块链技术在该行进一步推向应用。

据了解，经过多年的发展，特别是2015年首批加入人民币跨境支付系统CIPS之后，招行的跨境人民币同业代理清算客户数已经超过了200户，清算业务量每年接近万亿元。传统跨境清算中，涉及多个参与环节。不过一旦出现汇款信息修改、查询需求，前后信息的传递将带来大量的沟通成本，如“上一家没完成，下一家就无法进行”，这对清算效率带来致命的影响。利用区块链技术“分布式记账”特点，资金清算信息在“链上”同步抵达、全体共享、实时更新，清算效率实现质的飞跃。区块链跨境清算技术着眼于信息的高效与安全传递，与传统支付渠道相互补充，从而避免了区块链电子货币所面临的合法性和监管性问题。区块链生态得到完善

区块链技术通过“建立信任、多方协作、共享自治”的组织形式，能够有效解决组织间可信联接、信息共享及协作、可信存证及仲裁等业务痛点。在招商银行区块链团队负责人侯庭伟看来，如果银行应用场景符合以下领域中的一点或者几点，采用区块链技术能够带来很好的效果，一是没有天然中心、信息化建设水平低的领域，如跨境支付、贸易结算、数字协议等；二是业务角色众多，流程繁琐复杂的领域，如资产证券化、贸易融资、资产管理等；三是商业规则复杂，易产生纠纷的领域，如数字存证、商品溯源等；四是需要中介裁定的所有权转移领域，如数字货币、债权转移、资产证券化等。“去年底投产的同业数字协议签约平台，就符合其中‘无中心化解决方案\’、‘易产生纠纷\’两点，因此投产效果良好，上线首日即完成67亿元的协议签约。”侯庭伟说。“通用协作解决方案”，是招行基于已经实现的区块链项目自主研发，该方案大量应用了诸如零知识证明、浅同态加密、密钥安全保护、可编辑流程等自主创新技术。在“简约化、通用化、可编辑化”的设计原则下，解决多方协作痛点，实现业务场景迭代，建设相对完善的区块链行业生态。提升金融服务能力

传统技术下的银行产品和服务，本质上是中心服务模式，即银行作为中心向客户提供金融服务，在这种模式下，银行需要通过不断获取客户、不断推销产品创造价值。在区块链技术实现的金融服务平台上，金融产品将成为嵌入式服务，在可信的、智能化的合约规则驱动下，开放式地提供给客户选择。通过区块链技术，银行可以低成本地直接触达客户，有效介入经济活动并提供专业化金融服务。对于银行所服务的客户，低成本接入到区块链生态上，通过可信可审计的分布式账本，与合作方进行线上信息交互及业务协作，通过智能化的合约规则获取专业的物流、金融、法律、咨询等服务，有效提高结算效率、降低信任成本、减少过程风险。区块链正是一种多方协作的、去信用或弱化信用的一种IT治理技术。这种创新技术可以通过可信的、智能化的合约规则定义，重塑交易分工，重组交易过程，去除信息中介、资源中介的垄断，以实现交易的本源需求。“银行作为金融服务的主要提供方，是推进经济建设、贸易发展、金融创新的重要角色，在区块链技术革命下，银行可以更加有效地触达客户，直接高效地介入交易过程，实现专业化金融服务的自身价值。”侯庭伟这样总结。YMG记者逄苗通讯员周喆

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