资管新规落地在即如何选择银行理财产品才靠谱？

近期，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（俗称资管新规）获中央全面深化改革委员会审议通过，正式版本落地在即。要求理财产品要打破刚性兑付，实行净值化管理。对于习惯了“保本”的银行理财产品的投资者，打破刚兑后应该如何理财至关重要。

很多投资者在银行购买理财产品时都希望购买的是保本型理财产品，其实银行的保本理财并非真保本，市场上保本保收益的理财产品也只占到30%左右的比例。目前，之所以银行理财产品相对靠谱，是因为银行负债的理财资金被转移至表外，一旦出现投资损失，银行也采用自有资金或资金池资金保证兑付。

新政落地实施，刚性兑付打破是大势所趋，这也就意味着，投资者没有只赚不赔的买卖，选择了更高的利率收益就要为风险买单。非保本理财是一种投资、管理的产品，本质与银行的存贷产品不同，其收益比银行存款的收益目前要高两个百分点左右，有一定的投资风险，需要投资人独立判断、承担。

鸡蛋要装在不同的篮子里 ，作为投资者，要把资金分散投资，化解投资风险，或者做自己熟悉的投资领域，就显得尤为重要。

以存款为主的家庭投资，存款利率低但保值，且风险低资金保障安全。而要选择投资时，要选择自己熟悉领域的产品，对这个行业有一定的研究和理解，这样在投资合同里可以更好地判断资产的质量和未来的回报。也可以尝试投资半开放式的净值型理财产品，这样的理财产品在约定的时间段可以随时赎回，流动性会大大提升。

如果投资者能承受比以往银行理财更大的波动率，或是投资期限可以长达2~3年，可以申购纯债基金作为替代。而承受了一般的可以选择稍低的收益买低风险基金，如货币基金等，用货币基金、短期理财基金替代普通银行理财。一般来说货币基金持有的产品很难出现亏损，虽然不能承诺收益率，却是较好的银行理财替代产品，而短期理财基金则适合短期闲钱不需要动用的投资者。

此外，投资者在选择银行理财产品时，要看产品是银行自营还是代销的。相比来说，银行自营的理财产品安全性更高，有银行做信用背书，合规性更有保障，目前银行售的理财产品中，不仅包含本身发行的产品，还包括代销的第三方机构的产品，在购买前要明确。

当然，不管市场如何千变万化，作为投资者，还是要不断丰富自己的理财知识，提高风险防范意识，购买理财也要有自负盈亏的意识。（西部商报）

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