深圳首推医生个人险：一年720元保30万 产科保费最高

开车在路上，即使老司机也难免刮刮碰碰，所以买个保险，那是必须的。有一个职业，比开车危险得多，那就是当医生。医学的未知性和复杂性，决定了即使你完全照足规范去操作也难免遇到意外，随便“刮碰”一下，错伤一根比头发丝还细的神经或血管，都可能人命关天……

但这些生命之路上的“司机”，却很少有买保险。

一旦出事，医生所在的医疗机构，尤其是购买了医疗责任险的公立医院，可能会承担赔偿责任，但往往也会启动“内部追责”，让医生“分摊”一部分赔偿金额，或者是扣奖金……总之，医生基本上免不了要承担责任，职业之路风险重重，提心吊胆……

为了打破这个困境，深圳正尝试为医生个人“上保险”。

深圳首次推出医师责任险

3月23日，深圳市举行推动实施医师执业责任保险工作会议，深圳市医师协会联合商业保险机构首次推出了医师执业责任保险（简称“医师责任险”）。

与深圳一些公立医院（如港大深圳医院）购买的医疗责任险不同，此次推出的医师责任险是为医生个人的责任“埋单”，包括医院对医生“内部追责”的费用，理赔的主体不是医院，而是个人。

对于多点执业的医生来说，这样一道“护身符”尤其重要。

在发达国家，医师责任险已成为医生执业的必备条件，就像机动车上路必须购买交强险一样。

“在日本，每个医生都要购买医师责任险，一般有两种方式，一个是医院给医生购买，另一个是医生个人购买，在价格上有所不同。但如果不购买，医院就不敢聘用你工作。”深圳一位曾在日本工作过2年的胃肠外科副主任医生赵江宁表示。

▲胃肠外科医生赵江宁成为深圳版医师责任险的首个投保人

深圳医师自愿购买

每年最高累计赔400万元

而在深圳，医师责任险则由医生根据个人情况自愿、自费购买。

目前一共有4个方案可选。

在早期征求意见的时候，医生们大多希望把价格控制在3000元以内，这样的收费标准他们可以承受。最终通过招标，我们将基准保费由最初的标准再下调10%，也就是现在的2700元、2250元、1800元和720元。

——深圳市医师协会执行会长 王天星

王天星指出，不同的理赔金额，可以供不同的医师群体选择。其中——

理赔累计总额400万和200万的方案，对个人执业和多点执业的医师更有吸引力；

而理赔累计总额30万的方案，则主要针对医师面对医院内部追责时需要承担的费用。

“从目前来看，一般发生医疗纠纷时，内部追责的费用多在1到8万之间。”王天星说。

产科保费最高，营养科最便宜

引入两类调整因子

上述的4个承保方案只列出了基本保费，医生实际上要掏多少钱，还得算上“执业范围调整因子”和“医师职称调整因子”。这也是深圳版保险的一个特色。

医疗纠纷风险越高的科室，“执业范围调整因子”也越高。

例如——

产科、麻醉科、整形外科最高，为2；

中医、体检科医师、预防保健医师、公共卫生医师、 康复科医师、营养科医师的则最低，为0.6；

注册多个专业的医师，则以最高系数为准。

“医师职称调整因子”方面，主任医师为1.2，副主任医师为1.1，主治医师为1，住院医师为0.9，助理医师为0.8。

举个例子，一名产科的主任医师购买一档保险（即方案一），其需要支付的费用为6480元（2700*2*1.2=6480）。

“深圳版”保险性价比更高、更容易理赔

事实上，医师责任险在我国已不是新鲜事，但相比而言，在价格方面，深圳版的医师责任险性价比更高。

以国内某一线城市为例，其早前推出的医师责任险，每年保费为3万元，而赔偿金额最高仅100万元。在另外一个省，根据媒体报道，每年6000元的保费，保额只有50万。

此外，由于深圳的法律优势，深圳版的医师责任险也更具操作性，更容易落地。

2017年1月1日，我国首部地方性医疗“基本法”——《深圳经济特区医疗条例》开始施行。

其中第五十四条规定，鉴定机构作出的医疗损害鉴定意见应当载明，“医疗机构管理责任和医师执业责任划分”。

国内一些地方早前也有过医师责任险，但实际操作中往往难理赔，因为法律上并没有划分权责，并不涉及到医师的执业责任，医师责任险的理赔就无从谈起。

相比之下深圳的实施办法更实际，《深圳经济特区医疗条例》明确规定了要区分“医疗机构”和“医师”的责任。

——某保险经纪股份有限公司 相关负责人

医师责任险的3大影响

医师责任险在深圳落地，将为医疗行业带来一系列深远的影响。

01让医生更安心执业

一旦发生医疗纠纷，医师责任险可以为医生个人的赔偿责任“埋单”，减少经济压力，让医生对于疑难、危重病患的抢救治疗更加放心。

“因为有了保障，在医疗过程中，医师可以把更多的时间和精力放在技术提升上，此外，对于一些新技术、新疗法，医生也可以进行尝试，避免了因为害怕引发纠纷而踱步不前的情况。”有业内人士表示。

此外，以往一旦发生医疗纠纷，解决赔偿等问题往往占据了医生大部分的工作时间和精力，而由于缺乏专业的法律知识，在面对经济赔偿时，如何确定金额也是一个难题。

医师责任险推出后，这些后续的事情将交由专业的第三方去处理，可以减少医生的后顾之忧，让医师更加安心工作。

02为多点执业“护航”

医师责任险为医生个人提供了“护身符”，在国家推动多点执业的大背景下，无疑将为医生在不同医疗机构之间行医带来保障。

从法律来说，目前我国发生医患纠纷时，医疗机构仍是法律责任的主体，但对于从事多点执业的医师来说，在发生医疗纠纷时，医师责任险能起到保障作用，其中第三方的理赔中心也有缓冲带的功能，这对提高医师多点执业的积极性有帮助。

——北京市盈科（深圳）律师事务所

律师 庹明生

深圳版医师责任险的保险对象为“经过有关部门考核、批准或承认，取得相应《医师资格证书》和《医师执业证书》的执业医师”，而司法管辖范围，则为“中华人民共和国司法管辖（不包括港、澳、台地区法律）”。

这也意味着，其他地区的医生可以在深圳购买医师责任险，而深圳医生在外地（不包括港、澳、台）发生医疗纠纷，同样可以使用医师责任险。

03让医患之间有了“缓冲带”

医师责任险实施后，医疗纠纷的解决将引入第三方定责定损，既能在医、患者双方中间建立起一个“缓冲带”，也能解决医患双方在医学知识上“不对等”带来的困境。

但医生也不能“无所顾忌”

出险越多，保费越贵

类似于机动车的保险，医师责任险在续保时也会对保费进行动态调整，如果该医生在上年度曾经出险，保费将会上涨，“出险”越多，保费越贵，对医生产生经济上的制约。

“这样的经济杠杆，也会迫使医生提升自身的医疗技术，可想而知，如果一个医师长期出现医疗纠纷，那其自身的医疗水平也存在问题。”深圳的胃肠外科医生赵江宁表示，在大数据时代，频频“出险”的医生将无处隐藏。

深圳医师责任险续保

保费动态调整原则

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内容来源：深圳市卫计委医政处、政法处，深圳市医师协会

南方日报、深圳卫生监督、深圳发布

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（原标题《【资讯】深圳首推医生“个人险”！一年掏720元保30万，你会买吗？》）

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