新华赔案放大镜（四）——提前理赔不等待

见微知著，以小见大，关爱你人生每一天；主动理赔，难有所帮，保险让生活更美好。

重大疾病的特征一是病情严重，二是医疗花费巨大，因此条款中会设定一些标准与条件。针对特殊客户，新华保险理赔时主动分析，不拘泥于条款字面，从人性化角度出发，向客户提前30天全额给付重疾保险金，主动送上“救命钱”。

提前理赔不等待

三年前赵先生患上了消化道恶性肿瘤，弥留之际，他最大的愿望就是为他24岁的女儿添加保障。赵先生辞世后，妻子庄某考虑再三，为了实现丈夫生前愿望，经业务员推荐，2014年为女儿在新华保险买了一份附加有祥瑞重大疾病的保险，保额10万元。

此后，庄某做零工，女儿在海口某私立学校当老师，母女俩生活尚能糊口。2017年元旦刚过，女儿全身水肿，到海南省人民医院检查，确诊为尿毒症，住院期间透析治疗。2月14日出院后，透析转为门诊治疗，考虑到今后的治疗还要持续很长时间，长期的医疗费用让已失去收入来源的母女捉襟见肘，庄某女儿改到下级医院隔天透析治疗。

3月初，庄某向新华保险报案申请理赔,新华保险理赔人员立即去了解情况。在血透室门外的过道，庄某泣不成声，诉说了一家人的不幸遭遇。因为赵先生患病时外借的医疗费还没还清，这次女儿生病只能改到血透费用稍低的医院继续治疗。庄某说，三年前已失去丈夫，现在不能再失去女儿，女儿是她唯一的希望，无论如何，都要尽最大可能让女儿生命延续，但眼下最发愁的是女儿的医疗费。

考虑到客户的特殊情况，公司立即给付前期住院医疗费用保险金7276.44元，然而这笔医疗费用毕竟还是杯水车薪，如果能给付重大疾病保险金，将极大缓解客户困难，为后续治疗提供费用支持。

为此，理赔人员连夜对该案进行反复钻研。保险条款中慢性肾功能衰竭尿毒症期是指：双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。也就是确诊后90天才能兑现给付义务，该案最快4月底才能办理理赔。

“还要等30天，我们眼下能否为客户找到提前给付的理由呢？”新华保险理赔人员陷入了思考。尿毒症的诊断有客观科学的诊断标准，临床上有急性可逆的和慢性不可逆的，重大疾病承保的是慢性不可逆的，需要长期靠透析或肾移植才能维持生命，因此条款约定的有90天常规透析或肾移植后才能理赔。如果能证明客户确实已是慢性不可逆的肾衰并已达到尿毒症期时，从人性化角度出发，是可以提前理赔的。

第二天一早，理赔人员到医院调取客户检查记录，发现被保险人肾功能检查的关键指标非常高，通过向医生了解病情，医生告知被保险人的病情非常严重，已经达到不可逆的程度，无法自己代谢，必须依靠长期透析才能维持生命。

最终新华保险决定，提前全额给付重大疾病保险金100856.75元。3月14日当日结案，客户收到理赔款后感激不已，说新华保险给的这笔钱是娘俩的救命钱。

点评：疾病也是跟时间作斗争，每一分每一秒都至关重要，新华保险理赔从人性化角度出发，提前送上理赔金，不需要漫长等待，帮客户争取更多的治疗时间，只盼望客户早日恢复健康。G1

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