房贷收紧成定势 大型银行手下仍“留情”

在房贷收紧趋势已成定局的情况下，暂停房地产个人贷款、延长放款期限，收紧开发贷等行为似乎已成为各家银行机构的“规定动作”。近日更有媒体曝出，兴业银行、交通银行、招商银行等多家国有银行或股份制银行停止发放房贷，收紧程度似乎进一步“升级”。 

不过事实并非如此。据《金融时报》报道，多家银行负责人基本都否认了“停贷”传闻，而且相对于中小银行，大型银行在房地产贷款方面仍“手下留情”。 

对此，相关业内人士表示，由于资金状况不同以及对房地产市场未来走向存在不同判断，不同银行机构，特别是大型银行与中小银行对房地产贷款具体政策的执行会存在明显的差异性。

开发贷“区别对待”

业界人士普遍认为，在外部环境与银行自身业务调整的共同作用下，房地产信贷政策将会越来越紧。某股份制银行相关部门负责人透露，该行并未暂停房贷业务，只是由于资金规模紧张，贷款较难申请。而不仅房地产企业贷款申请难，其他行业的企业也是如此。 

从了解的情况来看，对于不同地区、不同规模的房地产开发企业，大型银行并未采取“一刀切”的停贷做法。 

建行相关负责人明确表示，今年将审慎适度发展房地产业务。他补充说，2014年将严格控制空置率较高的三线及以下城市房地产新增贷款。严控贷款的原因之一在于三、四线房地产市场的持续疲软。 

房地产政策的差别化还体现在银行对房地产企业的“名单制”管理上。目前，大型银行对房地产企业开发贷的发放严格执行“名单制”，更青睐资金实力强、规模大、资金回笼快的优质房地产企业，特别是房地产龙头企业。 

工行相关负责人透露，从2013年起，该行已进一步强化了房地产企业贷款的“名单制”管理，并相应提高了房地产企业贷款的准入标准，如房地产企业实收资本由3000万元（含）提高至5000万元（含）以上。 

个贷仍有“优惠” 

据了解，目前在北京地区，仅有几家大行仍在执行首套房房贷利率优惠政策。如建行执行的是85折，农行、交行是9折。其余银行虽对外表示购买首套房仍可享受一定利率优惠，但据悉，多数购房者基本很难享受这一优惠。

中行国际金融研究所宏观研究员李佩珈分析认为，一方面，与中小银行相比，大型银行的资金情况更好一些，这也使得其采取的房地产贷款政策更积极些；另一方面，市场利率的攀高，令银行存贷利差收窄，执行个贷利率优惠有可能导致亏本。不过，对于大型银行来说，它们吸收存款的成本相对更低一些，有执行利率优惠的先决条件。 

目前，在房地产个人贷款方面，大型银行所做的不仅仅是采取一定的利率优惠，一些创新也在推进中。李佩珈评价说，保障刚需购房需求今后仍是国家房地产政策的一个大方向，作为承担更多社会责任的国有大型银行也应更加支持这一政策。 

银行放贷更“谨慎”

李佩珈认为，房地产市场的不确定性是部分银行看低或看弱该行业的主要原因。 

某行去年下半年便已将首套房房贷利率上调为基准利率，该行相关部门负责人解释说，对房地产信贷政策的收紧更多是出于防范风险的考虑，而今年房地产市场的表现也不容乐观，所以也只能采取更为谨慎的态度。 

从掌握的情况来看，今年五大行对房地产贷款将采取更为谨慎的态度。多数大行均表示将继续实行并强化房地产业“名单制”管理和额度管理，同时开展房地产贷款压力测试，及时排查风险。以农行为例，该行表示，将继续采取严格控制房地产贷款投放总量、优化房地产贷款结构、重点支持核心客户和优质客户、加强贷后管理等措施。 

值得注意的是，就在中资银行加快收紧房地产贷款步伐的同时，部分外资银行却对房地产领域表现出浓厚的兴趣。据记者了解，在北京地区，花旗银行、汇丰银行等外资银行仍在执行首套房利率9折的优惠利率。 

某房地产中介人员表示，他们更愿意推荐购房者到外资银行贷款。对于这种情况，有业内人士透露，这主要是因为“返点”的存在。在房地产市场行情好的时候，银行为争夺客户会向房产中介支付一定报酬。不过，由于目前市场不景气，国内中资银行基本无“返点”。

杨洋

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