从理财业务到财富管理 中小银行期待“华丽转身”

今年，资管新规正式落地实施，对于绝大多数不能成立理财子公司的中小银行来说，他们将面临更多的不确定性和更大的生存压力，亟待寻找新的业务增长点。业内人士认为，对于手握大量忠诚本土客户的中小银行来说，从理财业务向财富管理业务转型，是合乎其发展逻辑的战略选择。

对于中小银行来说，在资管新规下，想继续参与理财产品的销售，只能通过成立理财子公司或者走代销的发展路径。但当前，成立理财子公司对银行有着较高的要求。多数中小银行受制于自身投研能力、资本、人才等劣势，并不具备成立的条件。专家认为，在此背景下，中小银行拓展财富管理业务对其具有重要意义。“财富管理业务并不是简单增加中间业务收入，更是提升客户黏性的重要方式，这也是财富管理业务最核心的价值。”他们认为，布局财富管理业务对于中小银行来说是一项合乎行业发展趋势的选择。

事实上，中小银行财富管理业务具有很大的发展空间。国信证券经济研究所银行团队认为，当前，大多数金融机构都将目标客群聚焦在高净值客户身上，而大众客群的财富管理需求却没有得到充分的满足。而和高净值人群相比，我国大众和富裕家庭仍占绝大部分。据麦肯锡预测，到2025年，大众和富裕客群的金融资产份额总和接近70%，远高于高净值人群。

这虽然是出路，但也面临着重重困难。业内人士认为，中小银行在品牌、网点、投研等各方面都远不及大型商业银行，在拓展财富管理业务上面临着更大的挑战，而资管新规的出台对于中小银行来说或许是一个转机，可以回归到真正的财富管理业务，来更好地满足客户的资产配置需求。

当前，银行业的财富管理市场呈现出大型商业银行“全面开花”、股份行“做优做精”、城商行农商行“精耕本地”的多元化竞争格局。中小银行在拓展财富管理业务上最大的优势就是对本地客户的了解程度更深。基于此，中小银行应该应结合自身的资源禀赋，进一步深化地缘优势，深挖本地客户的需求，构筑具有区域特色的差异化经营战略，逐步形成“小而美”的竞争优势，还可通过代销其他银行或者理财子公司的产品，更好地完善自身产品种类不全的劣势。

据《金融时报》

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