存取现金超5万需登记，正常情况无需“证明”，只有发现交易异常才会进一步了解情况网友：只要钱来路正，就无需担忧

■ 本报记者 吉雪娇

“个人存取现金超5万元需登记资金来源！”近日，个人现金存取规则将变动的消息引发热议。部分网友表示了对于个人存取现金带来不便的担忧。

不会影响正常存取款业务

存款新规源自于中国人民银行、银保监会、证监会近日发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

据新规，3月1日起，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。

那么，对于居民而言，未来正常现金存取是否会受到影响？对此，人民银行相关负责人表示，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，金融机构执行相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。

正常来源或用途无需“证明”

那么，新规实施后，登记流程如何？是否会给存取现金带来不便？

记者注意到，新规主要包括两个方面，一是识别并核实客户身份，二是了解并登记资金的来源或者用途。相对而言，储户对于资金的来源或者用途的登记方式更为关注。目前相关政策尚未正式实施，而从此前执行的大额现金业务登记情况来看，对于个人客户在办理大额存款或取款业务时，仅需勾选资金来源或资金用途即可。其中，资金来源包括工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得等。资金用途包括居住；生活用品及服务；交通和通信等。

“正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。” 人民银行相关负责人指出。

上述负责人表示，下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。

保护“钱袋子”预防遏制洗钱

事实上，实施新规的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。

为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，近年来，不少金融机构从以客户为中心的理念出发，在办理大额现金存取业务时对资金的来源和用途作了必要的了解和提示。

人民银行相关负责人表示。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。

“签个字就几分钟的事，也是为了保护自己的财产。只要资金来路正，说得清，道得明，没什么可担忧的。”总体来看，多数网友对新规表示了理解与支持。

记者注意到，除现金存取业务外，还有部分业务也划定了5万元“门槛”。例如，证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司在向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上的，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息。

新闻推荐

“有基础有条件、有信心有能力保持经济平稳健康可持续发展”——国家发展改革委有关负责人谈当前经济形势

新华社记者安蓓2021年，面对复杂严峻的发展环境，我国经济发展和疫情防控保持全球领先地位，全年经济社会发展主要目标任务...