3月1日起存取现金超过5万需核实资金来源或用途

□临报融媒记者 崔洪英

张宗冰

在移动支付迅速普及的当下，可能很多市民许久都没有用过现金了，但是，大家知道吗？人民银行发布最新规定，自3月1日起，存取现金超过5万元的，都要登记资金来源或者用途。

存取5万以上需登记

春节前夕，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》）。《办法》自2022年3月1日起施行。

《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

可以看到，这一条有三个重点，分别是：审核客户身份；了解并登记资金来源；了解并登记资金用途。也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银行就会进一步核查办理人的真实身份，此外，银行还将审查这笔存款的来源或者是取款的用途是否正当、合法。

两年前已在部分省市试点

记者了解到，早在2020年的时候，央行就在部分省份和城市开始大额现金登记试点。2020年中国人民银行下发《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月1日起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。

试点开始后，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。在试点地，提取、存入起点金额之上的现金，都需要在办理业务时进行登记。大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。

大额存取现并不受到限制

“可能手续会比之前稍微复杂一些，但普通储户也不必为此担心，银行也并不是不允许大家提取大量现金，只要正常填写相关信息，办理存取大额现金不会受到影响。”临商银行工作人员表示，银行机构核实相关信息也是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，只要储户身份信息真实有效，账户资金属于合法资金，依规履行登记义务，存取大额现金并不受到限制。

实际上，大额现金管理制度对老百姓来说影响并不大，平时可以通过转账或移动支付来解决，这项制度主要是为了打击洗钱、诈骗，以及非法交易等不法行为，切实维护国家安全和金融秩序稳定。

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