微信支付宝收款码被禁用系误读 经营用收款码不受影响,个人静态收款条码将受限制

11月26日上午,一则“微信支付宝将不能用于经营收款”的话题冲上热搜。记者获悉,这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。多位金融和互联网领域专家表示,“微信支付宝将不能用于经营收款”系误读。

央行出新规将条码支付纳入监管

10月13日,央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》(以下简称《通知》),从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测三个方面入手,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时,条码支付也被纳入监管,对个人收款条码的使用规范作出具体规定,并将于2022年3月1日起施行。

按照央行的《通知》来看,有以下几点要求和措施:一是对于个人或特约商户等收款人生成的,用于付款人识读并发起支付指令的收款条码,应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途,防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动；二是对具有明显经营活动特征的个人,条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码,并参照执行特约商户有关管理规定,不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务；三是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理；四是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求；五是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。

目的防止偷税漏税、反洗钱,减少纠纷投诉

近年来,个人收款条码得到广泛运用,在提高小微经济、地摊经济资金收付效率的同时,个人收款条码也存在一些风险隐患。对此,为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》的出台总体上有助于更好保护消费者合法权益。有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉。

“将条码支付纳入监管,弥补了之前可能被洗钱利用比较多的条码支付通道漏洞。”博通咨询首席分析师王蓬博分析称,特别是对个人收款码的管理,《通知》的要求会有效避免个人收款码通道被交易平台利用。

长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。

对于具有明显经营活动特征的个人收款码用户,《通知》要求收单机构参照特约商户管理。个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后,收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务,按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系,这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险,有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。

影响小商户面临不便,还有待出台具体细则

在我们的日常生活中,有很多小商户的主要收款方式也是依托于个人收款码,那么,届时小商户们该怎么办?

事实上,央行新规并非对收款码的商用完全禁止。通知明确强调了收款码分为个人和经营用收款码,经营用收款码不在通知限制之列。其中,将受到约束的主要是个人静态收款条码。简单地说就是:个人静态收款码(打开你个人收款码然后下载、截图下来使用)原则上不能用于经营收款,之前商家向第三方平台申请的经营用收款码还可以正常使用。

有网友认为《通知》确实能够维护支付安全,能够防范洗钱、偷税漏税和诈骗。也有很多网友提及街边卖菜的大爷大妈,他们不仅难以被认定为合法经营者,甚至有些人对智能手机、在线支付的操作都不熟悉。

对此,广东财经大学金融学院院长段军山认为,央行加强移动支付的管理,特别是经营性支付,但还有待出台具体细则,比如如何界定经营收款、实际如何执行、谁来执行等。“后续出台的细则必须要在具体操作上下功夫,不能一竿子打翻。如果单纯按照有没有营业执照来区分,对目前大量存在的小商贩无法起到监管作用。如果按照流水和收款频率来区分,又会提高小商贩的经营成本。”

另据财联社,个人可以将收款码申请变更为经营性用途,但变更的标准相关部门还在研究中。

本报综合报道

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