从“彩礼贷”到“三孩贷” 蹭热点消费贷为何层出不穷

“一胎最高10万元，二胎最高20万元，三胎最高30万元。”近日，网传一张关于中国银行江西省分行“生育消费贷”的宣传海报，引发关注。

该海报提到，产品最高期限3年。1年期年化利率4.85%，1-3年期年化利率5.4%。有网友称，生孩子都需要贷款的人，能还得上钱吗？也有人认为，生育相关的消费需求确实存在，生育贷可以开发该市场。

6月4日晚，中国银行江西省分行微信公号“中国银行江西分行”发布说明称“生育消费贷”有关信息是内部评估信息。该行新产品推出有严格的审批流程，目前尚处在方案评议阶段。就目前评估看，现有消费贷款产品能够覆盖相应需求，暂无此类产品推出计划。

媒体如何看待“三胎贷”？蹭热点式的消费贷为何层出不穷？

红星新闻6月5日发表评论文章《从“彩礼贷”到“三胎贷”，熟悉的配方奇葩的味道》称，这样的“生育消费贷”矛盾之处在于，“不差钱”的人可能并不需要这种贷款，而“差钱”的人则可能因为这种贷款更加艰难——相比起“生孩子”，“养孩子”的成本显然更大，连“生孩子”都需要贷款的人，如何一边“养孩子”，一边偿还贷款？

该评论指出，无论“彩礼贷”还是“三胎贷”，本质上都是一种消费贷。打着各类名号发放的消费贷，额度越大，风险越高——贷款如山倒，还贷如抽丝，过度消费带来高负债，不仅可能大大影响今后的生活质量，而且严重削弱了个人的风险承受力。

新京报6月5日发表评论文章《银行拟推“三孩贷”，是对“生育”概念的降格》称，“三孩贷”只是网友的叫法，这个贷款项目原名叫“生育消费贷”，也就是说，“三孩贷”不过是另一种消费贷。消费贷本质上是一款金融产品，一种助力消费的工具。把消费贷与生育联系在一起，就有了一种把生育产品化、工具化的意味，遮蔽了生育本身丰富的意涵。

“生育不只意味着产生下一代，使代际得以延续，其本质上还是一个生命事件、伦理事件，它体现着人的尊严、权利与自由，寄托着人类对生命的美好想象与期冀。”该文章认为，而“三孩贷”本身带有一种冰冷的工具理性主义，把生育窄化成了一款消费主义场景下的产品，这是对“生育”概念的降格。

除了生育贷，此前有银行曾推出“彩礼贷”、“墓地贷”，引发争议。为何银行“奇葩”贷款层出不穷？

早在今年4月1日国新办新闻发布会上，央行金融市场司司长邹澜就“彩礼贷”、“墓地贷”等热议话题回应称，个别的银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本质。

“但另一方面，这类贷款本质就是居民消费贷款，通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足，以及金融发展面临的一些困境。”邹澜表示。

楚天都市报6月5日发表评论文章《“三胎贷”来了，确定不是蹭热点？》称，类似拿民生痛点当卖点的消费信贷，让人看着不是滋味。看起来是为群众提供方便，实际上并不会带来实质性的帮助。类似产品只是为了蹭热点、造噱头，并没有多少实际需求，本质上仍是消费信贷。

该评论指出，拿“二胎贷”产品来说，推出不久后便被下架，其中一个重要的原因，就在于对实际贷款用途没有明确要求。银行人士坦言，主要还是“营销手段”。既然如此，拿社会痛点来蹭热点，可以休矣。

红星新闻也在评论中指出，量入为出是基本的生活常识，“奇葩贷”消费的则是公众的一些焦虑情绪。那些挂羊头卖狗肉的金融产品，总是不失时机地撩拨社会痛点，一定程度上渲染了紧张焦虑的社会情绪。其中原因，也许正是噱头宣传旨在获客，根源则在于“自身服务能力不足”。(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

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