为何被穆迪列入评级下调观察名单？净利下滑、不良陡升，广州农商行年报道出答案

记者 | 曾令俊

营收净利双降，广州农商银行(01551.HK)交出了一份不如人意的2020年“成绩单”。

3月29日晚间，广州农商银行发布公告，于2020年实现营业收入约人民币212.18亿元，同比减少10.31%；净利润约人民币52.77亿元，同比减少33.3%；归属于母公司股东的净利润约人民币50.81亿元，同比减少32.43%。

对于税前利润和净利润均同比下降的原因，该行解释称，一是营收同比下降，主要由于受新冠疫情影响，集团积极落实一系列暖企政策引导利率下降，导致利差收窄，利息净收入同比下降；集团积极响应国家减费让利政策，导致手续费及佣金净收入同比下降。二是减值损失增加，集团根据监管关于银行理财存量资产处置要求，对表外理财存量业务历史包袱计提预计损失，导致减值损失同比增加。

资产质量方面，该行不良贷款率为1.81%，较上年末上升0.08个百分点；关注类贷款占比4.42%，较上年末上升1.31个百分点。拨备覆盖率154.85%，同比减少53.24个百分点。

界面新闻记者注意到，该行去年批发和零售业、房地产行业的不良率上升较快，分别从2019年底的0.83%、0.26%，上升至2020年年底的2.22%和2.06%。

该行解释称，批发和零售业不良公司贷款较上年末增加，主要是经济下行及疫情等影响下，个別客户的销售收入明显下降，资金链紧张形成不良；房地产业不良公司贷款较上年末增加，主要是个別房地产客户对外投资项目较多，或商业项目租金收入未达预期，导致资金链断裂。

“将持续加大不良贷款清收力度，开展专项清收行动，全力以赴化解不良贷款；同時加大信贷资产风险排查力度，严防新增不良贷款。”该行称。

在复杂严峻的经济、金融形势下，叠加新冠疫情等因素影响，2020年12月31日，该行公司贷款不良率2.31%，较上年末上升0.46个百分点。

由于业绩下滑等原因，3月19日，广州农商行被国际知名评级机构穆迪列入评级下调的观察名单。穆迪在公告中称，其已将广州农商行Baa2/P-2的长期/短期存款评级、ba1的基础信用评估（BCA）和ba1的调整后BCA列入下调的观察名单。

“广州农商行2020年净利润下降幅度较大，降幅高于多家国内受评同业。”穆迪称，这反映了该行与国内受评同业相比受贷款和投资组合风险影响较大，部分原因是新冠肺炎疫情和实施资产管理新规的影响；广州农商行也处置了部分存量理财产品，影响其减值损失增加。

公开资料显示，广州农商行的前身是始建于1951年的广州市农村信用合作社。2017年6月20日，广州农商行登陆香港联交所。截至去年年底，该行集团总资产突破万亿元。该行原本于去年12月30日A股上会，但在上会前一天却因为“战略规划调整”，突然撤回了IPO申请。

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