规制百万医疗险，莫让“短期”变“短命”

近日，银保监会出台了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，这意味着包括“网红”产品百万医疗险在内的短期健康保险将面临更加规范的监管。尽管《通知》中没有出现过“百万医疗”的字样，但作为短期健康保险的代表性产品，百万医疗险将如何被纳入规范，规范过程又将对市场产生多大的影响，备受关注。（1月25日《经济日报》）

事实上，百万医疗险因是短期健康险，消费者面临的最大风险，是无法续保。但一些保险公司在“连续续保”和“保证续保”上混淆视听。同时，在缺乏经验数据和定价基础情况下，通过提高赔偿限额，以增加产品的吸引力，实质上是一种促销噱头。特别是，这种百万、千万的超高保额，实际上根本不会发生。

对此，银保监会先后出台了《健康保险管理办法》和短期健康险新规，其中，明确短期健康险是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。同时，短期健康险新规对短期健康险业务经营提出了13条规范，不符合通知要求的2021年5月1日前停止销售。新规明确短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

可见，必须规制百万医疗险，莫让“短期”变“短命”。首先，提高《健康保险管理办法》和短期健康险新规的执行力，规范健康保险经营行为，促进规范有序发展，保护保险消费者合法权益。同时，应严格执行相关规定，财险公司只能经营一年期及以下的短期健康险，不得经营长期健康险；在开发短期健康险产品时需要表述清楚，不能有歧义。再者，实行线上与线下监管标准一致，根据网络保险的特性，对现有监管规则进行适当延伸和细化；特别是，强化市场退出管理，根据“放开前端、管住后端”的监管思路，通过明确列出禁止性行为的方式，强化保险机构和第三方网络平台的市场退出管理，为网络保险业务的发展营造良好的市场环境。

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