你以为借贷只是低俗？ 错！还有满满的套路！

订外卖借钱给你、打车借钱给你、做头发借钱给你、网购借钱给你、甚至追求对象也借钱给你，一段时间内，仿佛天下所有的人都想借钱给你——起码借贷广告给人的感觉是这样。

“一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。”近日银保监会发布风险提示，剑指被吐槽的“土味”借贷广告等乱象。 ■据中新社 记者 吴涛

借贷广告奇葩多

飞机上，因为母亲不舒服，一农民工打扮的男子向空姐询问能否开窗通风或者换一个位置，遭到周围人嘲讽。空姐推荐男子升舱，他为难于钱不够时，一位男士挺身而出，对他表示不能让人笑话，升舱的钱他出，随手拿起男子手机帮他开通了15万元额度借贷。

京东金融的这条广告引发巨大争议，“丑化农民工”“随手就能帮别人借贷15万元，我对京东金融的风控能力保留意见”。

类似的借贷广告还很多，“去买小龙虾因为无力支付被嘲笑，摊主随手帮顾客开通10万元额度借贷”“包工头拖欠工人工资跑路不知去向，工人走投无路，路人甲随手帮工人开通10万元额度借贷”。

即便是一些知名借贷平台，也难免落入俗套。除了京东金融，蚂蚁花呗借贷广告“打工者借钱给女儿过生日”，360借条“老汉借钱追求空姐”都备受网友吐槽。

且这股“妖风”开始刮向保险广告等领域。

在微医保的一则广告中，老公失业后假装依然在工作，实际偷偷送外卖，媳妇得知后穿性感睡衣在高级酒店开房叫外卖，恰好碰到老公送外卖过来，老公愤怒冲入房间查房，发现媳妇是为了庆祝十周年结婚纪念日，并给他买下微医保百万医疗险。网友称，“狗血剧情还这么吸引人，看得我呼吸都放慢了。”

满满的都是套路

这些广告剧情一波三折，跌宕起伏，视觉冲击极强。穿性感睡衣的女性、空姐与老汉、农民工与大老板……各种戏码随时上演。有网友称，“自从看了这些广告后，现在一般的广告都不入我法眼。”

而且，这些各类网络消费场景的广告，台词朗朗上口，什么“我靠白条享受美食”“我靠白条穿上流行”“让天下没有难借的钱”“你的信用价值20万”，张口即来，仿佛天上在掉钱一样，诱导消费。

记者注意到，借贷广告几乎都有一个共性，即把借贷额度描述得看似余额一样，比如，“你消费200元，剩余额度98800元。”“你的电话号码价值15万元。”

另外，广告还弱化还款压力，还款具体数字含糊其辞。什么“万元日息仅1.9元”“万元日息才2.7元”“日息仅0.05%”有的广告甚至不告诉具体数字，直接称，“每天利息也就一瓶矿泉水的钱”。

但这些借贷还款利率实际并不低，以日息0.05%为例，折合下来，年化还款利率达18%。即便日利息是瓶矿泉水，也有农夫山泉和依云的区别。

部分借贷平台涉嫌骗钱

记者调查发现，部分借贷平台本身不放贷，只是借贷APP的搬运工。不少用户反映，该类平台还涉嫌诱导用户购买VIP。

在黑猫投诉等平台，有网友反映，在小橙优选、喵享借、借款喵等平台上，注册后诱导用户购买VIP服务，但扣除几百元的VIP费用后，借贷也迟迟难下发。

记者在2020年12月30日试着注册借款喵，当天收到名为“接待员”的短信，然后互加微信，可通过沟通了解到，这位“接待员”是为招联金融借贷平台服务，并非借款喵平台。

仅仅注册借款喵，并未申请任何服务，为何最终是招联金融借贷平台的“接待员”？“你是如何拿到我的电话号码的？”记者问。“招商银行系统筛选的。”对方回答。可记者从未在招商银行办理过任何业务。

银保监会：警惕过度借贷营销背后的陷阱

借贷过度消费产生的危害显而易见，除了当事人陷入巨大的还款压力中，还有用户对记者表示，周边有陷入借贷泥潭的好友，对自己生活也造成了影响，因为经常接到催债电话询问好友情况，还威胁被一起投诉。

关键是“借钱消费”已经成为不少年轻人的习惯。尼尔森市场研究公司在2019年底发布的《中国消费年轻人负债状况报告》指出，中国使用信贷产品的年轻人占比高达86.6%。

在多个社交平台上，还有“负债者联盟”，分享借贷后的生活，不少网友形容：生不如死，社交账号头像都是黑色背景。

“广大消费者要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。”银保监会2020年12月29日发文提醒消费者。

2020年12月31日，银保监会相关部门负责人再次谈及网络小额贷款业务相关问题时表示，部分互联网平台存在公司治理不健全、利用数据垄断谋求特殊利益、诱导过度借贷、融资杠杆过高等问题。

近期，银保监会、人民银行公开发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，银保监会相关部门负责人表示，网络小额贷款从业机构要根据《办法》的总体要求和精神做好自查和整改。“禁止诱导借款人过度负债、多头借贷。”

你借贷消费过吗？有没有遇到过借贷陷阱？

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