中保协首次发布三大粮食作物成本保险行业示范条款

本报讯 （记者 吉雪娇） 近日，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）针对水稻、小麦、玉米三大粮食作物，发布了《中国保险行业协会水稻成本保险行业示范条款》《中国保险行业协会小麦成本保险行业示范条款》《中国保险行业协会玉米成本保险行业示范条款》（以下简称“示范条款”），这是行业首次对三大粮食作物成本保险条款进行统一规范。

本次示范条款对保险期间、保险标的、保险责任、责任免除、权利与义务、理赔处理等内容进行了明确，同时列举了常见灾害类型并予以释义，便于农户理解合同内容，保障农户知情权。

具体来看，在统一责任范围方面，示范条款基本已包括了所有可能出现的主要自然灾害与意外事故，保险责任包括但不限于暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、地震等自然灾害，泥石流、山体滑坡等意外事故以及病虫草鼠害等，有效解决了保险公司现行条款责任不统一的问题，对农户利益的保障更加充分。

提高保障程度方面，三大主粮的保险金额在现行直接物化成本的基础上增加了“地租成本”“人工成本”选项，具体可由投保人与保险人协商确定，支持保险公司为农户提供差异化、高保障的产品服务，提升保障水平。

优化理赔模式方面，示范条款兼容植株损失测定与产量测定两种主要的损失测算方式，当责任事故发生后，若可以确定损失率和赔偿金额的，保险公司应及时赔付，保障农户获得及时赔付。此外，示范条款增加了农作物遭受损失后可先行赔付的内容，有助于及时帮助农户快速恢复生产，发挥保险在防灾减损方面的功能作用。

提高赔付水平方面，示范条款明确并提高了农作物不同生长期的最高赔偿标准，进一步增强了农业保险损失补偿能力。同时，示范条款对责任免除范围进行了精简或合并，更好保障农户利益。

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