互联网存款亮“红灯”

18日，一则《重磅：中央联合调查组进驻阿里集团》的文章被广泛传播，截至发稿，该文已被删除。18日下午，阿里巴巴官方微博发布声明称，有关外媒报道中央联合调查组进驻阿里巴巴一事，纯属谣言，将追究造谣者的责任。

近期，央行金融稳定局局长孙天琦发声提及互联网存款，12月18日，支付宝APP显示，其“银行存款”功能“频道升级中，敬请期待”，同时该频道下多家银行的存款产品也不再销售。

蚂蚁集团互联网存款产品仅对已购买产品用户可见

12月18日，蚂蚁集团方面回应称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。蚂蚁会认真落实监管相关规范和要求，用科技手段更好地支持金融机构，服务实体经济。

目前，支付宝APP显示，其“银行存款”功能“频道升级中，敬请期待”，同时该频道下多家银行的存款产品也不再销售。

近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。

据统计，目前京东金融APP中在售的银行存款产品为34只，涉及银行包括振兴银行、金城银行、华瑞银行等，产品期限从1个月到5年不等，起投金额多为50元；度小满金融APP在售的银行存款产品为22只，涉及银行包括中关村银行、营口沿海银行、振兴银行等，产品期限也是从1个月到5年不等。

记者随即查询了京东金融等APP，这些平台的存款产品目前仍在销售。对于是否也会采取相关的整改计划，上述平台暂未有明确答复。

央行金融稳定局局长：属“无照驾驶”的非法金融活动

12月15日，央行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上表示，第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。

值得注意的是，当天，度小满金融CEO朱光、蚂蚁金服董事长井贤栋也出席了同一论坛，并相继发表演讲。井贤栋表示，最近，蚂蚁集团全体正在认真学习“十四五”规划建议和中央一系列关于金融安全和金融稳定发展的政策精神，对照监管部门的要求，照镜子、找不足、做体检，积极配合监管，进一步落实监管要求。

“蚂蚁集团最近受到很大关注，落实监管要求更快一些。预计下一步，其他平台也会进行相应的调整。”招联金融首席研究员董希淼对记者表示。

实际上，针对第三方互联网平台存款监管问题，2020年11月7日，在杭州举办的数字金融领域监管科技探索与应用研讨会上，孙天琦就表示互联网金融平台推出的存款产品，流动性特点有别于传统储蓄存款，风险管理和监管要能跟得上。

在近期论坛上，对第三方互联网平台存款监管问题，孙天琦认为，互联网平台存款是伴随互联网金融、平台经济发展出现的银行开展负债业务的新东西。对于这类传统金融的新业务模式要深入研究，完善规则制度，由于涉及公众和存款，必须依法加强监管。

董希淼对记者表示，近段时间以来，央行规范存款市场有三大招：加强结构性存款监管、整顿互联网平台存款业务、叫停大型银行“靠档计息”。共同的特点是，以利率管理为核心，也强调存款业务“持牌”经营。

“‘靠档计息’等行为确实会扰乱并影响存款市场的竞争秩序，存在高息揽储的情况。负债成本上升后，也会转嫁到贷款环节，也不利于降低实体经济融资成本。”董希淼称。

为何中小银行希望通过互联网平台吸收存款？

据悉，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中，异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。

董希淼认为，根本原因还是在于中小银行品牌弱、经营区域受限、很难吸收低成本的存款。

一位城商行人士对记者表示了目前揽储的尴尬，城商行的信用风险高，即便利率给得高，也抢不过来多少客户。

董希淼认为，还是要继续深化存款利率市场化，进一步拓宽中小银行负债来源，保持中小银行流动性合理充裕。一个可行的办法是，允许中小银行采取更有弹性的存款利率浮动上限——既“灵活”，又“自律”。建议监管部门在整治无序的存款市场竞争时，对于不同银行也要给予不同的存款利率浮动空间，实行差别化的存款利率管理模式。

（综合第一财经、21世纪经济报道、人民日报客户端等）

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