产品+健康管理服务体系 德华安顾人寿深耕细作银发保险市场

□ 本报记者 王爽

随着中国步入老龄化社会，养老、医疗需求大幅增加，“银发经济”的影响力逐渐显现。近两年，德华安顾人寿趁势发力银发保险市场拓展，借助公司数字优势与异业联盟，不断完善银发保险的“产品+健康管理服务体系”，全力打造“银发保险”市场第一品牌。

德华安顾人寿董事、总经理殷晓松在接受记者采访时道出了当前市场上“银发保险”供需不平衡的现状。他说：“一方面，老年人倾向于有品质的安宁生活以及财富传承，其保险需求较年轻人更为旺盛；另一方面，由于缺少大数据帮助风险定价，长期以来市场上的老年保险产品却极其匮乏。”

银保监会数据显示，目前保险公司在售产品中，被保险人可以是65岁及以上老年人的产品有2400余个，占人身险公司全部在售产品的1/3，险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等4大类，覆盖老年人5900多万人。

其中，意外险和包括长期护理保险在内的健康险为老年人提供的是意外、医疗、和日常起居的保障，为老年人分担的是其生活中最显著的风险点。养老年金保险为老年人提供的是稳健长期的资产管理，能够帮助老年人做好财富规划，让养老生活品质更高。

作为一家新兴寿险公司，德华安顾人寿早在成立初期就布局了这一领域，以产品创新推动差异化经营。

2015年初，德华安顾人寿推出了“德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险”（下称“孝亲宝”），并通过互联网平台销售，填补了2015年初市场老年人无处买健康保险的空白。

2019年8月，德华安顾人寿从中老年群体切实的保障需求出发，又上线推出“都挺好”老年综合医疗保险，由于保障全面、医疗责任较宽泛且保费适宜，获金融界2019年度“杰出健康险产品奖”。

据了解，该产品46-80岁人群均可投保，最高可续保至100周岁。针对中老年人高发的意外、恶性肿瘤等风险，提供200万元的基础保额，每年赠送一次体检，体检通过后还可以升级200万一般医疗保险责任；含质子重离子医院，赔付比例高达60%，同时可享受预约挂号、住院安排、手术安排等重疾绿色通道服务和重危住院费用垫付服务。今年8月26日，“都挺好”2.0版本上市，体检服务再次升级，体检后即可100%升级200万元一般医疗保险责任。

今年9月4日，德华安顾人寿全新升级版“孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险（2020版）正式亮相，专注老年弱势群体的保险保障需要，投保年龄广，70岁高龄可投保，解决了老年人因年龄偏大，无法享受保险保障的问题，保费低廉，性价比高，收到社会各界的广泛认可。

未来，德华安顾人寿在产品研发方向上，将借鉴德方股东安顾集团旗下的DKV（“德国健康保险公司”）在欧洲市场多年的健康险经营经验，结合国内市场情况为老人提供专属健康保障；同时，还将针对老年人的财富传承及储蓄需求开发针对性的寿险产品，满足老年人全方位的保险需求。

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