险企积极备战2021开门红 产品收益更加“激进”

2020年第四季度已经到来，按照以往节奏，保险公司2021开门红已经准备正式进入启动阶段。但是在2020年部分保险公司强调淡化开门红，以及因疫情影响而整体业务受挫的背景下，各上市险企在新一年的开门红布局时也各自调整步调，“开门红”又开始成为险企重振业绩和赢得客户的重要工具。

上市险企2021开门红

陆续启程

2021年险企开门红抢先登场的，是国寿在9月下旬推出的鑫耀东方年金保险产品，该产品投保范围为0-70周岁，交费期间为3年的，每年按照合同基本保险金额确定的年交保险费的60%领取年金；交费期为5年的，每年可按照合同基本保险金额确定的年交保险费的100%领取年金。

随后，太保推出鑫享事诚庆典版年金险，投保年龄涵盖出生满5天至75岁，产品分为祝福金和满期金，祝福金根据不同缴费期每年返还的保费不同，缴费期限可以选择3年或5年，3年交每年返还60%年交保费；5年交返还100%年交保费。满期金即等到第7年满期后，一次性给付100%保额。

同时产品的身故/全残保障分为非意外和意外，非意外身故/全残保险金，按照身故时已交保费对应的比例赔付，40周岁以下返还160%；41-60周岁返140%；61周岁及以上返120%；而意外身故/全残保险金，是身故时未满18岁按现金价值和已交保费取大值赔付；身故时已满18岁按现金价值和200%已交保费取大值赔付。

而在开门红产品推出之前，各家保险公司工作人员已经开始紧急备战，安排员工培训、筹划启动会等。虽然新华保险与中国平安暂未揭开2021年开门红产品的最后面纱，但相关安排也已提上日程。业内预计，平安或于11月上旬启动开门红，也有消息透露11月1日起开始交单；而新华保险当前注重大规模增员和开展产品报备工作，通过获客型产品进行业务储备，或于12月初正式启动2021年“开门红”。

大张旗鼓的背后是惨淡的2020年

根据银保监会发布的数据，前8月，人身险公司累计实现原保险保费收入2.39万元，同比增长6.68%。

而从同期上市险企的原保险保费的同比增速来看：中国人寿11.19%、平安人寿-4.40%、太保寿险-1.74%、新华保险28.24%、太平人寿1.46%、人保寿险-5.38%、国华人寿-18.11%。

可以看到，除中国人寿和新华保险外，其余公司原保险保费同比增速均低于行业平均水平，平安人寿、太保寿险以及人保寿险、国华人寿更是出现了显著的负增长。

因为大型险企经过多年积累之后，续期保费往往占据较高比例，是拉动保费增长的主要因素，除去续期保费，单看其新单保费或首年保费，更能真实反映其产能。

整体而言，在行业上半年受挫背景下，基于疫情影响造成的低基数及保险公司转型效果的失望，2021年开门红备受行业期待，也成为保险板块估值修复的催化剂。业内人士表示，目前十年期国债收益率已回升至3.1%以上，投资端整体好于预期，负债端上，则认为储蓄型产品仍有较强的吸引力，对于今年的开门红较为乐观，这也是后续保险行业最重要的催化剂。

今年开门红产品更激进

每年开门红，各险企的产品是一大看点，因为开门红之初，为了营造声势，各险企基本都主推理财型产品，给予较高的收益率，同时设定限额，以吸引客户。

从目前各家公司筹备开门红的情况来看，与往年开门红情况类似，在主力产品方面依然采用“年金+万能”的双主险组合形式。

从交费方式来看，各家均以期交业务为主，交费期限多为3年/5年/10年；从保险期限来看，相较去年进一步缩短：去年，15年期产品为开门红主流，但今年，则主要是10年期及以下产品，旨在通过产品快速返还进一步增强产品吸引力。

例如中国人寿的开门红新产品“鑫耀东方年金保险”，是一款典型的“交3保10”产品；平安人寿的“金瑞人生21”是“交3/5/10保10/15”；太保寿险的“鑫享事诚”则为“交3/5保7”；而人保寿险的开门红新产品保险期间更是进一步缩短为“交3保6”。

就产品的收益率而言，各公司也给出了最大的诚意，中国人寿开门红新产品绑定的万能险结算利率最高可达5.1%；平安人寿匹配的万能账户结算利率也在5%以上；太保寿险的万能账户结算利率在8月出现下调，但也高达4.9%。华商报记者 李滨

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